Eine Krankentagegeldversicherung ist eine private Versicherung, die einen Verdienstausfall absichert, wenn du wegen Krankheit oder Unfall arbeitsunfähig bist. Sie zahlt dir für jeden Tag, an dem du krankheitsbedingt nicht arbeiten kannst und dadurch dein Einkommen ausfällt, ein vereinbartes Krankentagegeld.
Wie funktioniert die Krankentagegeldversicherung?
Die Krankentagegeldversicherung sichert dein Einkommen ab. Wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht arbeiten kannst, bekommst du ab einem bestimmten Zeitpunkt (nach einer sogenannten Karenzzeit, die in der Police festgelegt ist) ein tägliches Krankentagegeld. Diese Auszahlung erfolgt bis du wieder arbeitsfähig bist oder bis die maximale Versicherungsdauer erreicht ist. Die Karenzzeit, das heißt die Zeit ab der die Versicherung beginnt zu zahlen, liegt meist zwischen einer und sechs Wochen. In den ersten sechs Wochen deiner Erkrankung erhältst du noch Entgeltfortzahlung vom Arbeitgeber. Danach rutscht du ins Krankengeld, ab da an bekommst du nur noch ca.70% deines Bruttogehalts. Ab diesem Punkt entsteht eine Lücke und dann wird das Krankentagegeld interessant.
Die Höhe des Krankentagegeldes ist flexibel und wird individuell, abhängig von deinem Nettoeinkommen vereinbart. Höher als dein Nettoeinkommen sollte es nicht sein, um eine Überversicherung zu vermeiden.
Sinnvoll ist die Krankentagegeldversicherung für jeden. Denn eine Erkrankung die dich in die Lage bringt in den Krankengeldbezug zu fallen, muss nicht sechs Wochen am Stück sein. Es geht darum, dass du innerhalb eines Jahres sechs Wochen wegen der selben Erkrankung ausfällst- auch gestückelt. Schon dann droht der finanzielle Engpass durch ca.30% weniger Einkommen.
Besonders zu empfehlen ist die Versicherung aber für Selbstständige und Freiberufler. Bei dieser Gruppe hängt der Verdienst von der Arbeitskraft ab, sobald du länger krank bist, fehlt dir dein Verdienst.
Sollte es bei einer Erkrankung zu einer dauerhaften Unfähigkeit kommen deinen Beruf auszuüben ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die Versicherung, die zu tragen kommt.
Bei Angestellten die Arbeitsunfähigkeit abzusichern, in Form einer Krankentagegeldversicherung, kostet in der Regel nicht viel, abhängig ist der Beitrag vom Beruf, Alter und der Höhe des Krankentagegeldes.
Mit und ohne Gesundheitsprüfung
Im Normalfall haben die meisten Tarife eine Gesundheitsprüfung, allerdings haben wir ein paar Anbieter für Angestellte, bei denen der Antrag zum Krankentagegeld ohne Gesundheitsfragen abläuft.
Voraussetzung der Leistung:
„Mir ist bewusst, dass für mich bekannte Erkrankungen oder Unfallfolgen, wegen derer ich in den letzten 12 Monaten vor Beginn des Versicherungsschutzes ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde oder in den letzten 3 Jahren vor Beginn des Versicherungsschutzes mehr als 21 Tage insgesamt arbeitsunfähig war, kein Leistungsanspruch aus Tarif 380 besteht. Diese Einschränkung gilt nur, wenn der Versicherungsfall innerhalb der nächsten 24 Monate seit Beginn des Versicherungsschutzes eintritt und mit diesen Erkrankungen oder Unfallfolgen in ursächlichem Zusammenhang steht.“
Solltest du Fragen haben oder eine Beratung wünschen, melde dich gerne bei uns!
