Baufinanzierung
Du träumst von einer Eigentumswohnung oder einem eigenen Haus, aber machst dir Sorgen um die Finanzierung? Kein Problem! Wir von Attianese Versicherungen finden für dich die besten Darlehenskonditionen – individuell, transparent und zuverlässig.
Top-Konditionen für deine Baufinanzierung
✅ Auswahl aus über 180 Banken und Gesellschaften
✅ Modernisierungs- und Umschuldungskredite
✅ Förderung durch KfW- und WFA-Mittel
Individuelle Finanzierungsberatung statt nur günstige Zinsen
Suchst du einfach nur niedrige Zinsen oder eine durchdachte Finanzstrategie, die dich bis zur vollständigen Rückzahlung begleitet? Wir informieren dich über:
▪️ Annuitätendarlehen vs. Bausparen
▪️Kurze vs. lange Zinsbindungen
▪️Optimale Lösungen für deine persönliche Situation
Mit unserem Expertenwissen kannst du deinen Traum vom Eigenheim sorgenfrei verwirklichen!
Achtung: Wohn-Riester nicht blind abschließen!
Bevor du eine Förderung über Wohn-Riester in Anspruch nimmst, solltest du unbedingt die verborgenen Nachteile kennen – wir klären dich ehrlich und umfassend auf.
Privatkredit
Du möchtest dir kurzfristig einen Traum erfüllen – sei es ein Urlaub, ein neues Auto oder eine moderne Küche – aber das nötige Geld fehlt? Kein Problem! Mit einem Privatkredit kannst du dir deinen Wunsch sofort erfüllen und in bequemen Raten zurückzahlen.
Deine Vorteile auf einen Blick
✅ Flexible Laufzeiten – Rückzahlung bis zu 12 Jahre für niedrige Monatsraten
✅ Schnelle Bewilligung – unkompliziert und ohne lange Wartezeiten
✅ Jederzeit vorzeitige Rückzahlung möglich (falls vertraglich nicht ausgeschlossen)
Wichtiger Tipp: Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Belastung – aber desto höher die Gesamtkosten. Wir helfen dir, die optimale Finanzierungsstrategie für deine Bedürfnisse zu finden!
Schufa
Überprüfe deine Schufa. Dort können Einträge sein, von denen du nichts weißt oder die längst erledigt sind. Dies könnte zu Problemen führen. Nicht nur bei Banken, sondern auch bei diversen Versicherungsgesellschaften, Handyverträgen, online Bestellungen, Handwerkern 1x im Jahr darf jeder kostenfrei seine Daten dort abrufen.
Öffentliche Mittel – staatliche Förderung
KFW und BAFA
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) wurde ursprünglich zur Unterstützung des Wiederaufbaus Deutschlands gegründet. Heute zählt sie zu den größten Förderbanken weltweit und bietet zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten für Privatpersonen, Unternehmen und Studierende.
Was fördert die KfW & BAFA?
✅ Hauskauf & Haussanierungen – günstige Kredite & Zuschüsse für Eigenheimbesitzer
✅ Energieeffizienz & Modernisierung – nachhaltige Investitionen werden gefördert
✅ Unternehmens- & Wirtschaftsförderung – Startups & Mittelstand profitieren
✅ Bildung & Studium – zinsgünstige Studentenkredite für bessere Zukunftschancen
Ein Teil der Förderprogramme wurde inzwischen auf die BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) übertragen. Wir helfen dir, die beste Förderung für dein Vorhaben zu finden!
NRW-Bank
Die NRW.BANK hat die WFA-Förderung übernommen und bietet öffentliche Mittel speziell für Familien mit geringem Einkommen oder schwerbehinderten Angehörigen an.
Warum lohnt sich die WFA-Förderung?
✅ Extrem günstige Darlehenszinsen – unschlagbare Konditionen, die der Markt nicht bietet
✅ Gezielte Unterstützung für Familien – finanzielle Erleichterung beim Hauskauf oder der Sanierung
✅ Staatliche Förderung für mehr Wohnraum – langfristige Planungssicherheit
Wichtiger Hinweis: Die Beantragung ist anspruchsvoll, da zahlreiche Voraussetzungen erfüllt werden müssen. Doch wer die Förderung erhält, spart bares Geld!
Wohnriester
Wohn-Riester funktioniert ähnlich wie die klassische Riester-Rente, mit einem entscheidenden Unterschied:
▪️ Bei der Riester-Rente kannst du das Kapital flexibel in eine Immobilie investieren.
▪️ Beim Wohn-Riester bist du verpflichtet, das Geld direkt für den Immobilienkauf oder die Tilgung deines Darlehens zu nutzen.
Vorteile von Wohn-Riester
✅ Hohe staatliche Förderung – Zuschüsse & Steuerersparnisse
✅ Schnellere Tilgung – Dein Darlehen ist früher abbezahlt
✅ Attraktive Finanzierungsmöglichkeiten
Die Tücken von Wohn-Riester
❌ Nachgelagerte Besteuerung – Im Rentenalter wird das geförderte Kapital versteuert
❌ Strenge Kriterien & Auflagen – Nichtbeachtung kann teuer werden
Fazit: Wohn-Riester kann sinnvoll sein, ist aber an viele Bedingungen geknüpft. Wir beraten dich individuell, ob sich diese Finanzierungsform für dich lohnt!
Finanzierungsvarianten
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen ist die am häufigsten genutzte Finanzierungsform. Dabei fließt ein Teil der monatlichen Rate direkt in die Tilgung (Rückzahlung), wodurch die Darlehenssumme kontinuierlich sinkt.
Diese Darlehensform wird genutzt bei:
▪️ Privatkrediten
▪️ Bauspardarlehen
▪️ Staatlich geförderten Krediten (z. B. KfW)
Vorteile eines Annuitätendarlehens
✅ Sinkende Zinsbelastung – Je mehr du tilgst, desto weniger Zinsen zahlst du
✅ Effiziente Rückzahlung – Die Schulden reduzieren sich Monat für Monat
✅ Planbare Raten – Ideal für langfristige Finanzierungssicherheit
Risiken & Nachteile
❌ Geringe Tilgung = hohe Restschuld – Nach der Zinsbindung kann eine hohe Summe übrig bleiben
❌ Zinsrisiko – Steigen die Zinsen nach der Zinsbindung, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden
Unser Tipp: Eine höhere Anfangstilgung reduziert das Zinsrisiko und hilft dir, schneller schuldenfrei zu sein!
Tilgungsersatzdarlehen
Beim Tilgungsersatzdarlehen zahlst du während der Laufzeit nur die Zinsen, während die Tilgung separat angespart wird, um das Darlehen später auf einen Schlag abzulösen.
Wie funktioniert das Tilgungsersatzdarlehen?
▪️ Hauptkredit: Nur Zinszahlungen, keine direkte Tilgung
▪️ Tilgung erfolgt separat: Durch Bausparvertrag, Rentenversicherung, Lebensversicherung oder Geldanlage
▪️ Ziel: Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen in einer Summe abgelöst
Mögliche Kombinationen & ihre Vor- und Nachteile
▪️ Bausparvertrag
✅ Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit – Planungssicherheit unabhängig von Zinsentwicklungen
❌ Möglicher Nachteil: Falls der Marktzins nach der Zinsbindung günstiger ist, zahlt man über Jahre hinweg zu hohe Zinsen
❌ Wichtig: Die Zinsbindung sollte bis zur Zuteilung gesichert sein, sonst können hohe Nachfinanzierungskosten entstehen
▪️ Rentenversicherung, Lebensversicherung oder Geldanlage
✅ Potenzielle Renditechancen – Möglichkeit, mehr Kapital als nötig zu erwirtschaften
❌ Risiko: Falls die erwartete Rendite nicht erreicht wird oder die Märkte zum falschen Zeitpunkt schwanken, bleibt eine Restschuld bestehen
Fazit: Ist ein Tilgungsersatzdarlehen sinnvoll?
Diese Finanzierungsform kann sich lohnen, wenn:
✅ Du auf langfristige Zinsabsicherung setzt (z. B. durch Bausparen)
✅ Du eine renditestarke Geldanlage für die Tilgung nutzen möchtest
✅ Du bereit bist, mögliche Risiken einer schwankenden Rendite zu tragen
Wichtig: Ohne eine kluge Strategie kann diese Finanzierungsform am Ende teurer werden als ein klassisches Annuitätendarlehen.
