Wenn Du einen Schaden bei einer Versicherung meldest, denken die meisten Menschen zuerst an Regulierung, Gutachten oder Reparatur. Was viele jedoch nicht wissen: Ein gemeldeter Schaden kann auch in einer speziellen Datenbank der Versicherungsbranche gespeichert werden – der sogenannten HIS-Liste.
Die HIS-Datei (Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft) sorgt regelmäßig für Verunsicherung. Viele fragen sich:
- Stehe ich vielleicht schon in dieser Liste?
- Welche Folgen hat ein Eintrag?
- Darf ich einen Schaden melden, ohne ihn reparieren zu lassen?
- Kann mir eine Versicherung dadurch Nachteile machen?
In diesem Beitrag erfährst Du ausführlich, was die HIS-Liste ist, wann Einträge entstehen, welche Rechte Du hast und welche möglichen Nachteile entstehen können, wenn Du einen Schaden zwar meldest, ihn aber nicht reparieren lässt.
Was ist die HIS-Liste?
Die HIS-Liste ist eine Datenbank der deutschen Versicherungswirtschaft.
HIS steht für:
Hinweis- und Informationssystem.
Sie wird von der Organisation
Informa HIS GmbH im Auftrag des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) betrieben.
Das System dient dazu, Versicherungsbetrug zu erkennen und Auffälligkeiten zu prüfen.
Versicherungen können dort Hinweise speichern, wenn ein Schaden bestimmte Kriterien erfüllt.
Wichtig:
Die HIS-Liste ist keine schwarze Liste im klassischen Sinne, sondern ein Hinweissystem für Versicherungen.
Das bedeutet:
Ein Eintrag führt nicht automatisch dazu, dass Du keinen Versicherungsschutz mehr bekommst.
Er sorgt lediglich dafür, dass Versicherungen bei bestimmten Vorgängen genauer prüfen.
Welche Daten werden im HIS gespeichert?
In der HIS-Datei können unterschiedliche Informationen gespeichert werden.
Zum Beispiel:
- gemeldete Versicherungsfälle
- auffällige Schadensmuster
- hohe Schadenssummen
- Mehrfachschäden in kurzer Zeit
- Auffälligkeiten bei Gutachten
- Betrugsverdachtsfälle
Gespeichert werden dabei unter anderem:
- Name und Geburtsdatum
- Adresse
- Versicherungsnummer
- Schadendaten
- Art des Schadens
Die Speicherung erfolgt immer nach festgelegten Kriterien.
In welchen Versicherungen wird das HIS genutzt?
Die HIS-Datei wird in mehreren Versicherungssparten genutzt.
Besonders häufig betrifft das:
- Kfz-Versicherung
- Haftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
- Sachversicherung
- Transportversicherung
Gerade in der Autoversicherung spielt das System eine große Rolle.
Zum Beispiel bei:
- Totalschäden
- hohen Reparaturkosten
- mehrfachen Schadensmeldungen
- Gutachterfällen
Warum gibt es die HIS-Liste überhaupt?
Der Hauptgrund ist Versicherungsbetrug.
Jährlich entstehen der Versicherungsbranche Schäden von mehreren Milliarden Euro durch Betrugsversuche.
Typische Beispiele:
- fingierte Autounfälle
- mehrfach gemeldete Schäden
- manipulierte Gutachten
- bewusst überhöhte Reparaturkosten
Die HIS-Datei hilft Versicherern dabei, solche Muster schneller zu erkennen.
Das schützt letztlich auch ehrliche Versicherte, weil Versicherungsbetrug die Beiträge aller Kunden erhöht.
Wann wird ein Eintrag im HIS vorgenommen?
Ein Eintrag erfolgt nur dann, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.
Typische Beispiele sind:
Hohe Schadenssummen
Wenn ein Schaden einen bestimmten Betrag überschreitet, kann er gemeldet werden.
Beispiel:
Ein Autounfall mit sehr hohen Reparaturkosten.
Mehrfachschäden
Wenn innerhalb kurzer Zeit mehrere Schäden gemeldet werden, kann ein Hinweis erfolgen.
Betrugsverdacht
Wenn eine Versicherung einen konkreten Verdacht auf Manipulation hat.
Auffällige Schadensmuster
Zum Beispiel, wenn ein Fahrzeug mehrfach ähnliche Schäden meldet.
Habe ich das Recht, einen Schaden nicht reparieren zu lassen?
Ja – Du hast grundsätzlich das Recht, einen Schaden auszahlen zu lassen, ohne ihn reparieren zu lassen.
Das nennt man in der Versicherungssprache:
fiktive Abrechnung.
Dabei wird der Schaden auf Grundlage eines Gutachtens oder Kostenvoranschlags berechnet.
Die Versicherung zahlt Dir den entsprechenden Betrag aus.
Du kannst dann frei entscheiden:
- ob Du reparierst
- ob Du später reparierst
- ob Du gar nicht reparierst
Das ist völlig legal und rechtlich zulässig.
Warum entscheiden sich manche Kunden gegen eine Reparatur?
Dafür gibt es viele Gründe.
Zum Beispiel:
Wirtschaftliche Entscheidung
Manche Schäden sind nur kosmetischer Natur.
Ein kleiner Kratzer im Auto beeinträchtigt die Nutzung nicht unbedingt.
Verkauf des Fahrzeugs
Wenn ein Fahrzeug ohnehin bald verkauft werden soll, verzichten manche auf eine Reparatur.
Eigenreparatur
Manche reparieren Schäden später selbst oder günstiger.
Zeitmangel
Nicht jeder möchte sich mit Werkstattterminen und Organisation beschäftigen.
Welche Nachteile kann eine nicht reparierte Schadensmeldung haben?
Auch wenn Du rechtlich dazu berechtigt bist, einen Schaden nicht reparieren zu lassen, kann das in bestimmten Situationen Nachteile haben.
1. Ein möglicher HIS-Eintrag
Wenn ein Schaden gemeldet und ausgezahlt wird, ohne dass eine Reparatur erfolgt, kann das im HIS vermerkt werden.
Das bedeutet nicht automatisch, dass etwas falsch gemacht wurde.
Es kann aber bei späteren Schäden zu Rückfragen führen.
2. Schwierigkeiten bei zukünftigen Schadensmeldungen
Wenn später ein ähnlicher Schaden erneut gemeldet wird, prüft die Versicherung genauer.
Beispiel:
Du meldest einen Frontschaden, lässt ihn auszahlen, reparierst aber nicht.
Ein Jahr später meldest Du erneut einen Frontschaden.
Die Versicherung könnte prüfen:
- ob der Schaden wirklich neu ist
- ob er bereits vorher vorhanden war
3. Wertminderung beim Fahrzeug
Nicht reparierte Schäden können den Wiederverkaufswert eines Autos reduzieren.
Vor allem bei größeren Schäden.
4. Probleme bei Versicherungswechsel
Bei einem Versicherungswechsel kann ein HIS-Eintrag dazu führen, dass ein Versicherer:
- Rückfragen stellt
- zusätzliche Informationen verlangt
Ein direkter Ausschluss ist jedoch selten.
Wie lange bleiben Einträge im HIS gespeichert?
Einträge im HIS werden nicht dauerhaft gespeichert.
Die Speicherdauer beträgt in der Regel:
4 Jahre.
Danach werden die Daten automatisch gelöscht.
Kann ich erfahren, ob ich in der HIS-Liste stehe?
Ja – Du hast ein Auskunftsrecht.
Du kannst einmal pro Jahr kostenlos eine Anfrage stellen.
Die Anfrage erfolgt bei:
Informa HIS GmbH
Du erhältst dann eine Übersicht darüber:
- ob ein Eintrag existiert
- welche Daten gespeichert sind
- von welchem Versicherer der Eintrag stammt
Fazit: HIS-Liste verstehen statt Angst davor haben
Die HIS-Liste ist kein geheimes Strafregister der Versicherungen.
Sie ist vielmehr ein Hinweissystem zur Betrugsprävention.
Wichtig ist:
- Ein Eintrag bedeutet nicht automatisch ein Problem.
- Du hast weiterhin das Recht, Schäden auszahlen zu lassen.
- Versicherungen prüfen bei Auffälligkeiten lediglich genauer.
Wer offen mit Schäden umgeht und ehrliche Angaben macht, muss in der Regel keine Nachteile befürchten.
FAQ zur HIS-Liste
1. Was bedeutet HIS bei Versicherungen?
HIS steht für Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft. Es handelt sich um eine Datenbank zur Betrugsprävention.
2. Ist die HIS-Liste eine schwarze Liste?
Nein. Die HIS-Liste ist kein Sperrregister, sondern ein Hinweissystem, das Versicherungen bei der Risikoprüfung unterstützt.
3. Wer betreibt die HIS-Datei?
Die Datenbank wird von der Informa HIS GmbH im Auftrag des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) betrieben.
4. In welchen Versicherungen wird HIS genutzt?
Das System wird unter anderem in folgenden Bereichen genutzt:
- Kfz-Versicherung
- Haftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
- Sachversicherung
5. Wie komme ich in die HIS-Liste?
Ein Eintrag kann entstehen bei:
- sehr hohen Schäden
- mehreren Schadensmeldungen
- auffälligen Schadenmustern
- Betrugsverdacht
6. Wie lange bleiben Daten im HIS gespeichert?
In der Regel 4 Jahre, danach werden sie automatisch gelöscht.
7. Darf ich einen Schaden auszahlen lassen, ohne ihn zu reparieren?
Ja. Das nennt man fiktive Abrechnung und ist rechtlich erlaubt.
8. Kann ein nicht reparierter Schaden zu Problemen führen?
Ja. Bei späteren Schäden kann die Versicherung genauer prüfen, ob ein Schaden bereits vorher vorhanden war.
9. Kann ich eine HIS-Auskunft beantragen?
Ja. Jeder Versicherte hat das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr.
10. Verhindert ein HIS-Eintrag den Abschluss einer Versicherung?
Nein. Ein Eintrag führt normalerweise nicht automatisch zu einer Ablehnung, kann aber zu genauerer Prüfung führen.
