Baufinanzierung
Du träumst von einer Eigentumswohnung oder einem eigenen Haus, aber machst dir Sorgen über die dazugehörige Finanzierung ?
Wir haben die besten Konditionen für dein Darlehen!
Lass dich vom Attianese Versicherungen- Team beraten! Natürlich finanzieren wir auch Modernisierungen und Umschuldungen.
Aus über 180 Gesellschaften suchen wir mit dir diejenige heraus, die am besten zu dir passt. Auf Wunsch beantragen wir zusätzlich KFW- und WFA-Mittel.
Möchtest du einfach nur irgendwelche günstige Zinsen genannt haben oder möchtest du lieber eine Planung und Begleitung bis zur abbezahlten Finanzierung? Wir informieren über verschiedene Varianten, egal ob Annuitätendarlehen oder über Bausparen, kurze Zinsbindungen oder lange Zinsbindungen.
So kannst du mit einem Darlehen deinen Traum von den eigenen vier Wänden sorglos leben!
Apropos sorglos. Bevor du den Finanzierungszuschuss über Wohnriester wünschst oder angesprochen wurdest, beachte bitte die wichtigsten Nachteile, die fast jeder verschweigt.
Privatkredit
Du möchtest dir kurzfristig einen Wunsch erfüllen (z.B. Urlaub, neues Auto, neue Küche) und es fehlt das nötige Geld? Dann spar doch rückwärts und beantrag bei uns einen Privatkredit. Wir können die Raten bis auf 12 Jahre strecken, somit hast du den niedrigsten monatlichen Aufwand. Bedenke, je länger du zurück zahlst, desto mehr Gesamtaufwand hast du.
Natürlich hast du die Möglichkeit den Restkredit jederzeit abzulösen, falls nichts anderes im Kreditvertrag geregelt wurde.
Schufa
Überprüfe deine Schufa. Dort können Einträge sein, von denen du nichts weißt oder die längst erledigt sind. Dies könnte zu Problemen führen. Nicht nur bei Banken, sondern auch bei diversen Versicherungsgesellschaften, Handyverträgen, online Bestellungen, Handwerkern 1x im Jahr darf jeder kostenfrei seine Daten dort abrufen.
Öffentliche Mittel – staatliche Förderung
KFW und BAFA
KFW bedeutet Kreditanstalt für Wideraufbau. Diese wurde damals gegründet, als Unterstützung zum Wideraufbau von Deutschland.
Zwischenzeitlich ist die KFW eines der größten Förderbanken weltweit. Die Bereiche sind jetzt weit gefächert. Zum Teil wurde dies auf die BAFA umgeschlüsselt
Die KFW und BAFA bieten diverse Förderungen und Zuschüsse an. Egal ob es Studentenkredite sind, Hauskauf, Haussanierungen oder Wirtschaftförderungen.
NRW-Bank
Die NRW-Bank hat die WFA abgelöst. Diese öffentlichen Mittel richten sich an Familien mit geringem Einkommen oder
mit schwerbehinderten Angehörigen. Deshalb ist die Förderung sehr kompliziert zu
beantragen und es sind viele Voraussetzungen zu erfüllen bevor man sie genehmigt bekommt.
Wer diese Mittel erhält kann froh sein, denn so günstige Darlehenszinsen gibt
es nicht auf dem Markt.
Rechnen Sie selbst, ob Sie zum Förderkreis zählen:
Wohnriester
Wohnriester ist nichts anderes als eine Riesterrente. Bei der Riesterrente läßt man sich die Option, das Kapital in die Immobilie zu investieren.
Beim Wohnriester verpflichtet man sich das Geld direkt für die Immobilie zu nutzen.
Der Vorteil ist, dass man einiges an Förderung zusammen bekommt, damit die Immobilie schneller abbezahlt wird. Darlehen
Der Nachteil, dass dieses Geld im Rentenalter auf einmal nachgelagert versteuert wird.
Dazu kommt, dass das an weitere Kriterien gekoppelt ist. Wenn man sich da nicht dran hält, kann es am Ende sehr teuer werden.
Finanzierungsvarianten
Annuitätendarlehen
Beim Annuitätendarlehen geht die Tilgung (Rückzahlung) direkt in die Finanzierung. Dadurch reduziert sich Darlehenssumme Monat für Monat.
Privatkredite, zugeteilte Bauspardarlehen und staatlich geförderte Kredite funktionieren auf diese Weise.
Vorteil: Durch die fallende Zinsbelastung, ist diese Variante erstmal günstiger, da man hier effektiv mehr zurück zahlt.
Nachteil: Wenn man eine geringe Rückzahlung vereinbart, bleibt häufig nach der Zinsbindung eine zu hohe Summe übrig. Falls genau in diesem Zeitraum der Zinssatz steigt, kann die neue Rate erheblich höher ausfallen.
Tilgungsersatzdarlehen
Beim Tilgungsersatzdarlehen wird im Hauptkredit nur die Zinsen bezahlt. Die Tilgung wir separat bespart um in zukunft diesen Kredit auf einem Schlag abzulösen.
Nachteil: Rechnerisch ist diese Variante in den ersten Jahren teurer. Dafür hat man andere Vorteile.
Typischerweise wird hier häufig ein Bausparvertrag hinterlegt. Es gibt auch die Möglichkeit dies mit einer Rentenversicherung, Lebensversicherung oder Geldanlage zu verknüpfen.
Vorteil Bausparen: Man sichert für die gesamte Laufzeit den Zinssatz. Unabhängig wie sich dieser in Zukunft entwickelt.
Nachteil Bausparen: Der Marktzins könnte am Ende der Zinsbindung besser liegen. Natürlich nimmt man in diesem Fall dann den Marktzins. Dafür hat man leider dann die ganzen Jahren zu viele Zinsen gezahlt.
Weiterer Nachteil: Bei diesem Modell sollte man direkt die Zinsbindung bis zur Zuteilung vereinbaren. Sonst werden nur Teilbausparsummen zur Zuteilung gebracht und in der Mischkalkulation kann die Rate dann erheblich höher ausfallen.
Vorteil Rentenverischerung, kapitalbildende Lebensversicherung und Geldanlage: Bei diesen Varianten erhofft man sich, dass man eine gute Rendite erzielt, damit die Finanzierung schnell abgezahlt wird oder sogar noch mehr Kapital übrig bleibt.
Nachteil: Wenn nicht die erwünschte Rendite erzielt wird oder genau zum geplanten Auszahlungszeitpunkt die Rendite fällt, dann bleibt man weiterhin auf dem Kredit sitzen.
