Selbstständige und kleine Unternehmen tragen oft ein besonderes Risiko: Wenn die Inhaberin, der Inhaber oder wichtige Mitarbeitende plötzlich ausfallen, kann das schnell zu finanziellen Engpässen führen. Aufträge bleiben liegen, Umsatz bricht weg, Ersatz muss organisiert werden und laufende Kosten gehen trotzdem weiter.
Genau für solche Situationen gibt es mit Arbeitsausfall by Hiscox eine spezielle Absicherungsmöglichkeit. Die Versicherung soll Unternehmen finanziell unterstützen, wenn ein vorübergehender oder dauerhafter Arbeitsausfall durch einen Unfall entsteht. Optional kann auch der Arbeitsausfall durch Krankheit mit abgesichert werden.
Was ist Arbeitsausfall by Hiscox?
Arbeitsausfall by Hiscox ist eine Versicherungslösung für Selbstständige und kleine Unternehmen. Sie soll helfen, finanzielle Folgen abzufedern, wenn durch den Ausfall einer versicherten Person wichtige Arbeitskraft fehlt und dadurch wirtschaftliche Schäden entstehen können.
Besonders interessant ist diese Absicherung für Unternehmen, bei denen einzelne Personen eine zentrale Rolle spielen. Das kann zum Beispiel bei Beratern, Dienstleistern, Agenturen, IT-Unternehmen, Kreativen, kleinen Kanzleien oder inhabergeführten Betrieben der Fall sein.
Welche Leistungen sind vorgesehen?
Bei einem vorübergehenden Arbeitsausfall durch Unfall zahlt Hiscox laut Produktbeschreibung eine feste monatliche Leistung von 2.000 Euro an das versicherte Unternehmen. Diese Leistung kann bis zu 18 Monate erbracht werden. Wird der Baustein Krankheit zusätzlich eingeschlossen, kann der Schutz auch bei krankheitsbedingtem Arbeitsausfall greifen.
Bei einem permanenten Arbeitsausfall oder Tod durch Unfall ist eine Einmalleistung der vereinbarten Versicherungssumme vorgesehen. Die maximale Versicherungssumme beträgt laut Hiscox 100.000 Euro.
Zusätzlich können weitere Kosten übernommen werden, zum Beispiel für Umschulungen oder die Umgestaltung eines Arbeitsplatzes. Versichert sind nach Angaben von Hiscox alle im Betrieb angestellten Personen, auch Repräsentanten.
Warum kann diese Absicherung sinnvoll sein?
Ein Arbeitsausfall trifft kleine Unternehmen oft deutlich härter als große Betriebe. Während größere Unternehmen Ausfälle meist besser intern auffangen können, hängt bei Selbstständigen und kleineren Betrieben viel an einzelnen Personen.
Wenn eine wichtige Person plötzlich ausfällt, entstehen schnell Fragen:
Wer übernimmt die laufenden Kundenprojekte?
Wie werden Fixkosten weiter bezahlt?
Muss kurzfristig Ersatz organisiert werden?
Kann der Betrieb normal weiterlaufen?
Wie lange reicht die Liquidität?
Die Leistung aus der Arbeitsausfallversicherung kann flexibel eingesetzt werden. Hiscox nennt ausdrücklich, dass keine Zweckbindung besteht. Das Geld kann also zum Beispiel für laufende Kosten, Ersatzpersonal, organisatorische Maßnahmen oder andere betriebliche Notwendigkeiten genutzt werden.
Besonderheiten der Lösung
Ein wichtiger Punkt: Laut Hiscox gibt es beim Abschluss keine Gesundheitsfragen. Das kann gerade für Unternehmen interessant sein, die eine unkomplizierte Lösung suchen. Außerdem soll die Auszahlung schnell und unkompliziert erfolgen.
Die Absicherung kann als Zusatzmodul zur Hiscox Berufs-/Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Für Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis 3.000.000 Euro erfolgt die Absicherung laut Hiscox über ein elektronisches Antragsmodell.
Für wen ist das Thema besonders wichtig?
Diese Absicherung kann vor allem für Selbstständige und kleine Unternehmen interessant sein, bei denen ein Arbeitsausfall direkte finanzielle Folgen hätte. Besonders relevant ist das für Betriebe, in denen Fachwissen, Kundenbeziehungen oder operative Verantwortung stark an einzelnen Personen hängen.
Dazu zählen zum Beispiel:
Dienstleister
Berater
Freiberufler
Agenturen
IT- und Softwareunternehmen
kleine Kanzleien
inhabergeführte Unternehmen
Unternehmen mit wenigen Schlüsselpersonen
Fazit: Arbeitskraft ist ein wichtiger Unternehmenswert
Viele Unternehmen sichern Betriebshaftpflicht, Cyberrisiken, Büroausstattung oder Vermögensschäden ab. Der Ausfall der eigenen Arbeitskraft oder wichtiger Mitarbeitender wird dagegen häufig unterschätzt.
Dabei kann genau dieser Ausfall existenzbedrohend werden. Eine Arbeitsausfallversicherung kann helfen, die finanziellen Folgen abzufedern und dem Unternehmen Zeit verschaffen, sich neu zu organisieren.
Ob diese Lösung zu deinem Unternehmen passt, hängt von deiner betrieblichen Situation, deiner bestehenden Absicherung und deinem tatsächlichen Risiko ab. Wir prüfen gerne gemeinsam mit dir, ob eine Absicherung gegen Arbeitsausfall für dich sinnvoll ist.
FAQ zur Arbeitsausfallversicherung
1. Was ist Arbeitsausfall by Hiscox?
Arbeitsausfall by Hiscox ist eine Versicherungslösung, die Unternehmen finanziell unterstützen soll, wenn durch Unfall oder optional Krankheit ein vorübergehender Arbeitsausfall entsteht. Außerdem kann ein permanenter Arbeitsausfall oder Tod durch Unfall abgesichert werden.
2. Für wen ist diese Absicherung gedacht?
Die Absicherung richtet sich vor allem an Selbstständige und kleine Unternehmen, bei denen der Ausfall einzelner Personen zu finanziellen Problemen führen kann.
3. Was wird bei vorübergehendem Arbeitsausfall gezahlt?
Bei vorübergehendem Arbeitsausfall durch Unfall ist laut Hiscox eine feste monatliche Leistung von 2.000 Euro vorgesehen, maximal bis zu 18 Monate. Krankheit kann optional zusätzlich eingeschlossen werden.
4. Ist Krankheit automatisch mitversichert?
Nein. Laut Hiscox ist Krankheit optional einschließbar. Grundsätzlich wird der vorübergehende Arbeitsausfall durch Unfall genannt; Krankheit kann zusätzlich abgeschlossen werden.
5. Was passiert bei dauerhaftem Arbeitsausfall oder Tod?
Bei permanentem Arbeitsausfall oder Tod durch Unfall kann eine Einmalleistung der vereinbarten Versicherungssumme gezahlt werden. Die maximale Versicherungssumme beträgt laut Hiscox 100.000 Euro.
6. Gibt es Gesundheitsfragen beim Abschluss?
Laut Hiscox gibt es beim Abschluss keine Gesundheitsfragen. Das ist eine der ausdrücklich genannten Besonderheiten des Produkts.
7. Wer ist im Betrieb versichert?
Nach Angaben von Hiscox sind alle im Betrieb angestellten Personen versichert, auch Repräsentanten. Die konkrete Ausgestaltung sollte im jeweiligen Angebot geprüft werden.
8. Wofür darf das Geld verwendet werden?
Hiscox nennt keine Zweckbindung. Die Leistung steht dem Unternehmen flexibel zur Verfügung und kann zum Beispiel für laufende Kosten, Ersatz, organisatorische Maßnahmen oder andere betriebliche Notwendigkeiten eingesetzt werden.
9. Kann die Absicherung einzeln abgeschlossen werden?
Die Versicherungslösung kann laut Hiscox als Zusatzmodul optional zur Hiscox Berufs-/Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden.
10. Bis zu welcher Unternehmensgröße ist der Abschluss möglich?
Für Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis zu 3.000.000 Euro nennt Hiscox ein elektronisches Antragsmodell. Ob und wie eine Absicherung konkret möglich ist, sollte individuell geprüft werden.
