Baufinanzierung
Du träumst von einer Eigentumswohnung oder einem eigenen Haus, aber machst dir Sorgen um die Finanzierung? Kein Problem! Wir von Attianese Versicherungen finden für dich die besten Darlehenskonditionen – individuell, transparent und zuverlässig.
Top-Konditionen für deine Baufinanzierung
✅ Auswahl aus über 180 Banken und Gesellschaften
✅ Modernisierungs- und Umschuldungskredite
✅ Förderung durch KfW- und WFA-Mittel
Individuelle Finanzierungsberatung statt nur günstige Zinsen
Suchst du einfach nur niedrige Zinsen oder eine durchdachte Finanzstrategie, die dich bis zur vollständigen Rückzahlung begleitet? Wir informieren dich über:
▪️ Annuitätendarlehen vs. Bausparen
▪️Kurze vs. lange Zinsbindungen
▪️Optimale Lösungen für deine persönliche Situation
Mit unserem Expertenwissen kannst du deinen Traum vom Eigenheim sorgenfrei verwirklichen!
Achtung: Wohn-Riester nicht blind abschließen!
Bevor du eine Förderung über Wohn-Riester in Anspruch nimmst, solltest du unbedingt die verborgenen Nachteile kennen – wir klären dich ehrlich und umfassend auf.
Privatkredit
Du möchtest dir kurzfristig einen Traum erfüllen – sei es ein Urlaub, ein neues Auto oder eine moderne Küche – aber das nötige Geld fehlt? Kein Problem! Mit einem Privatkredit kannst du dir deinen Wunsch sofort erfüllen und in bequemen Raten zurückzahlen.
Deine Vorteile auf einen Blick
✅ Flexible Laufzeiten – Rückzahlung bis zu 12 Jahre für niedrige Monatsraten
✅ Schnelle Bewilligung – unkompliziert und ohne lange Wartezeiten
✅ Jederzeit vorzeitige Rückzahlung möglich (falls vertraglich nicht ausgeschlossen)
Wichtiger Tipp: Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Belastung – aber desto höher die Gesamtkosten. Wir helfen dir, die optimale Finanzierungsstrategie für deine Bedürfnisse zu finden!
Schufa
Überprüfe deine Schufa. Dort können Einträge sein, von denen du nichts weißt oder die längst erledigt sind. Dies könnte zu Problemen führen. Nicht nur bei Banken, sondern auch bei diversen Versicherungsgesellschaften, Handyverträgen, online Bestellungen, Handwerkern 1x im Jahr darf jeder kostenfrei seine Daten dort abrufen.
Öffentliche Mittel – staatliche Förderung
KFW und BAFA
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) wurde ursprünglich zur Unterstützung des Wiederaufbaus Deutschlands gegründet. Heute zählt sie zu den größten Förderbanken weltweit und bietet zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten für Privatpersonen, Unternehmen und Studierende.
Was fördert die KfW & BAFA?
✅ Hauskauf & Haussanierungen – günstige Kredite & Zuschüsse für Eigenheimbesitzer
✅ Energieeffizienz & Modernisierung – nachhaltige Investitionen werden gefördert
✅ Unternehmens- & Wirtschaftsförderung – Startups & Mittelstand profitieren
✅ Bildung & Studium – zinsgünstige Studentenkredite für bessere Zukunftschancen
Ein Teil der Förderprogramme wurde inzwischen auf die BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) übertragen. Wir helfen dir, die beste Förderung für dein Vorhaben zu finden!
NRW-Bank
Die NRW.BANK hat die WFA-Förderung übernommen und bietet öffentliche Mittel speziell für Familien mit geringem Einkommen oder schwerbehinderten Angehörigen an.
Warum lohnt sich die WFA-Förderung?
✅ Extrem günstige Darlehenszinsen – unschlagbare Konditionen, die der Markt nicht bietet
✅ Gezielte Unterstützung für Familien – finanzielle Erleichterung beim Hauskauf oder der Sanierung
✅ Staatliche Förderung für mehr Wohnraum – langfristige Planungssicherheit
Wichtiger Hinweis: Die Beantragung ist anspruchsvoll, da zahlreiche Voraussetzungen erfüllt werden müssen. Doch wer die Förderung erhält, spart bares Geld!
Wohnriester
Wohn-Riester funktioniert ähnlich wie die klassische Riester-Rente, mit einem entscheidenden Unterschied:
▪️ Bei der Riester-Rente kannst du das Kapital flexibel in eine Immobilie investieren.
▪️ Beim Wohn-Riester bist du verpflichtet, das Geld direkt für den Immobilienkauf oder die Tilgung deines Darlehens zu nutzen.
Vorteile von Wohn-Riester
✅ Hohe staatliche Förderung – Zuschüsse & Steuerersparnisse
✅ Schnellere Tilgung – Dein Darlehen ist früher abbezahlt
✅ Attraktive Finanzierungsmöglichkeiten
Die Tücken von Wohn-Riester
❌ Nachgelagerte Besteuerung – Im Rentenalter wird das geförderte Kapital versteuert
❌ Strenge Kriterien & Auflagen – Nichtbeachtung kann teuer werden
Fazit: Wohn-Riester kann sinnvoll sein, ist aber an viele Bedingungen geknüpft. Wir beraten dich individuell, ob sich diese Finanzierungsform für dich lohnt!
Finanzierungsvarianten
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen ist die am häufigsten genutzte Finanzierungsform. Dabei fließt ein Teil der monatlichen Rate direkt in die Tilgung (Rückzahlung), wodurch die Darlehenssumme kontinuierlich sinkt.
Diese Darlehensform wird genutzt bei:
▪️ Privatkrediten
▪️ Bauspardarlehen
▪️ Staatlich geförderten Krediten (z. B. KfW)
Vorteile eines Annuitätendarlehens
✅ Sinkende Zinsbelastung – Je mehr du tilgst, desto weniger Zinsen zahlst du
✅ Effiziente Rückzahlung – Die Schulden reduzieren sich Monat für Monat
✅ Planbare Raten – Ideal für langfristige Finanzierungssicherheit
Risiken & Nachteile
❌ Geringe Tilgung = hohe Restschuld – Nach der Zinsbindung kann eine hohe Summe übrig bleiben
❌ Zinsrisiko – Steigen die Zinsen nach der Zinsbindung, kann die Anschlussfinanzierung teuer werden
Unser Tipp: Eine höhere Anfangstilgung reduziert das Zinsrisiko und hilft dir, schneller schuldenfrei zu sein!
Tilgungsersatzdarlehen
Beim Tilgungsersatzdarlehen zahlst du während der Laufzeit nur die Zinsen, während die Tilgung separat angespart wird, um das Darlehen später auf einen Schlag abzulösen.
Wie funktioniert das Tilgungsersatzdarlehen?
▪️ Hauptkredit: Nur Zinszahlungen, keine direkte Tilgung
▪️ Tilgung erfolgt separat: Durch Bausparvertrag, Rentenversicherung, Lebensversicherung oder Geldanlage
▪️ Ziel: Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen in einer Summe abgelöst
Mögliche Kombinationen & ihre Vor- und Nachteile
▪️ Bausparvertrag
✅ Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit – Planungssicherheit unabhängig von Zinsentwicklungen
❌ Möglicher Nachteil: Falls der Marktzins nach der Zinsbindung günstiger ist, zahlt man über Jahre hinweg zu hohe Zinsen
❌ Wichtig: Die Zinsbindung sollte bis zur Zuteilung gesichert sein, sonst können hohe Nachfinanzierungskosten entstehen
▪️ Rentenversicherung, Lebensversicherung oder Geldanlage
✅ Potenzielle Renditechancen – Möglichkeit, mehr Kapital als nötig zu erwirtschaften
❌ Risiko: Falls die erwartete Rendite nicht erreicht wird oder die Märkte zum falschen Zeitpunkt schwanken, bleibt eine Restschuld bestehen
Fazit: Ist ein Tilgungsersatzdarlehen sinnvoll?
Diese Finanzierungsform kann sich lohnen, wenn:
✅ Du auf langfristige Zinsabsicherung setzt (z. B. durch Bausparen)
✅ Du eine renditestarke Geldanlage für die Tilgung nutzen möchtest
✅ Du bereit bist, mögliche Risiken einer schwankenden Rendite zu tragen
Wichtig: Ohne eine kluge Strategie kann diese Finanzierungsform am Ende teurer werden als ein klassisches Annuitätendarlehen.
Zinsentwicklung
FAQ – Häufige Fragen zum Tilgungsersatzdarlehen
▪️Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen zur Finanzierung von Immobilien, z. B. beim Kauf, Neubau oder der Modernisierung eines Hauses oder einer Wohnung. Sie setzt sich meist aus einem Annuitätendarlehen, ggf. in Kombination mit Fördermitteln und Eigenkapital zusammen.
▪️Welche Arten der Baufinanzierung gibt es?
- Annuitätendarlehen (klassische Form mit regelmäßiger Tilgung)
- Tilgungsdarlehen (gleichbleibende Tilgung, sinkende Raten)
- Tilgungsersatzdarlehen (Tilgung über Bausparvertrag oder Anlage)
- Volltilgerdarlehen (Komplett abbezahlt am Ende der Zinsbindung)
- Bauspardarlehen (Kombination aus Anspar- und Darlehensphase)
▪️Wie viel Eigenkapital sollte ich einbringen?
Empfohlen werden mindestens 20–30 % Eigenkapital. Je mehr Eigenkapital, desto günstiger die Konditionen und desto geringer das Risiko einer Nachfinanzierung.
Ohne Eigenkapital gibt es auch Möglichkeiten zu finanzieren.
▪️ Was bedeutet Zinsbindung?
Die Zinsbindung gibt an, wie lange der vereinbarte Sollzins festgeschrieben ist – üblich sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Nach Ablauf wird der Kredit entweder komplett getilgt oder es folgt eine Anschlussfinanzierung.
▪️Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?
Du kannst:
- den Kredit komplett ablösen
- eine Anschlussfinanzierung bei derselben oder einer anderen Bank abschließen
- ggf. in eine andere Finanzierungsform wechseln (z. B. Forward-Darlehen)
▪️Was sind die Nebenkosten beim Immobilienkauf?
Rechne mit zusätzlichen Kosten von ca. 10–15 % des Kaufpreises für:
- Grunderwerbsteuer
- Notar- & Grundbuchkosten
- Maklerprovision
▪️Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
- Sollzins: Der reine Zinssatz für das Darlehen
- Effektivzins: Enthält zusätzlich Gebühren, Tilgungsmodalitäten & weitere Kosten – ideal zum Vergleich von Angeboten
▪️Gibt es staatliche Förderungen für Baufinanzierungen?
Ja! Zum Beispiel:
- KfW-Kredite (z. B. für energieeffizientes Bauen oder Sanieren)
- Wohn-Riester
- BAFA-Zuschüsse
- NRW.BANK-Förderprogramme (je nach Bundesland)
▪️Kann ich eine Baufinanzierung vorzeitig kündigen?
Grundsätzlich ja – aber oft nur unter bestimmten Bedingungen, z. B.:
- nach 10 Jahren Zinsbindung mit 6 Monaten Frist (Sonderkündigungsrecht laut BGB §489)
- mit Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung
▪️Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Damit finanzierst du nach Ende der Zinsbindung den offenen Restbetrag deines Darlehens weiter. Du kannst zwischen Prolongation, Umschuldung oder einem Forward-Darlehen wählen.
▪️Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist ein vorausgeplantes Anschlussdarlehen, das du heute zu einem festen Zinssatz abschließen kannst – es wird erst in der Zukunft ausgezahlt. Ideal bei erwarteten Zinssteigerungen.
▪️Was ist ein Volltilgerdarlehen?
Ein Volltilgerdarlehen ist ein Kredit, bei dem du die Immobilie innerhalb der Zinsbindung vollständig abbezahlst – meist mit besseren Konditionen, aber höheren Monatsraten.
▪️Wie lange sollte die Laufzeit meiner Baufinanzierung sein?
Das hängt von deinem Einkommen, Budget und deiner Lebensplanung ab. Oft sinnvoll:
- Kurze Laufzeit: bei hohem Eigenkapital oder hoher Tilgung
- Lange Laufzeit: bei Planbarkeit & Zinssicherheit
▪️Wie hoch sollte meine Anfangstilgung sein?
Empfohlen wird eine Anfangstilgung von mindestens 2–3 % jährlich – so wirst du schneller schuldenfrei und reduzierst das Zinsrisiko bei Anschlussfinanzierungen.
▪️Welche Unterlagen brauche ich für die Beantragung?
Üblicherweise:
- Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen)
- Kontoauszüge
- Nachweise über Eigenkapital
- Objektunterlagen (Exposé, Grundriss, Kaufvertrag etc.)
- ggf. SCHUFA-Auskunft
▪️ Was ist ein Tilgungsersatzdarlehen?
Ein Tilgungsersatzdarlehen ist eine besondere Form der Immobilienfinanzierung, bei der während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt werden. Die eigentliche Tilgung wird separat angespart, z. B. über einen Bausparvertrag, eine Lebensversicherung oder eine Geldanlage. Am Ende der Laufzeit wird das Darlehen auf einen Schlag zurückgezahlt.
▪️Für wen ist ein Tilgungsersatzdarlehen sinnvoll?
Diese Finanzierungsform eignet sich für Menschen, die:
- langfristig Zinssicherheit suchen (z. B. mit einem Bausparvertrag)
- auf eine gute Rendite durch alternative Anlagen setzen
- eine individuelle Rückzahlungsstrategie bevorzugen
▪️Welche Vorteile bietet ein Tilgungsersatzdarlehen?
✅ Zinsbindung über die gesamte Laufzeit (bei Bausparmodellen)
✅ Potenziell höhere Rendite durch externe Kapitalanlagen
✅ Geringere Monatsrate in der Anfangszeit
▪️Welche Nachteile hat ein Tilgungsersatzdarlehen?
❌ Höhere Kosten in den ersten Jahren (da keine Tilgung erfolgt)
❌ Restschuld-Risiko, wenn Anlageziele nicht erreicht werden
❌ Komplexe Planung notwendig (Zinsbindung, Laufzeit, Renditeentwicklung)
▪️Was ist bei der Kombination mit einem Bausparvertrag zu beachten?
- Die Zinsbindung sollte idealerweise bis zur Zuteilung des Bausparvertrags reichen
- Teilbausparsummen können zu Mischfinanzierungen führen, die höhere Raten verursachen
- Der Vorteil liegt in der Zinssicherheit – unabhängig von Marktentwicklungen
▪️Kann ich ein Tilgungsersatzdarlehen vorzeitig zurückzahlen?
Ja, das ist grundsätzlich möglich – allerdings hängt es von den vertraglichen Vereinbarungen ab. Bei manchen Modellen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden.
▪️Wie unterscheidet sich das Tilgungsersatzdarlehen vom Annuitätendarlehen?
Beim Annuitätendarlehen wird monatlich ein fester Betrag gezahlt, der sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt – die Darlehenssumme reduziert sich kontinuierlich. Beim Tilgungsersatzdarlehen bleibt die Darlehenssumme gleich, bis sie am Ende mit einer separaten Geldanlage abgelöst wird.
▪️Ist ein Tilgungsersatzdarlehen besser als ein klassisches Darlehen?
Das hängt stark von deiner individuellen Situation, deiner Risikobereitschaft und den Marktbedingungen ab. Eine persönliche Beratung hilft, die beste Lösung zu finden.
▪️Welche Fördermöglichkeiten gibt es in Verbindung mit einem Tilgungsersatzdarlehen?
Einige Modelle lassen sich mit staatlicher Förderung kombinieren – z. B. über KfW-Darlehen oder Wohn-Riester. Hier kommt es auf die konkrete Gestaltung und deine Voraussetzungen an.
▪️Was passiert, wenn meine Geldanlage nicht genug Ertrag bringt?
In diesem Fall kann die geplante Ablösung des Darlehens nicht vollständig erfolgen – du bleibst auf einer Restschuld sitzen. Deshalb ist es wichtig, realistisch zu planen und auch Sicherheitsreserven einzuplanen.
