Elementarschäden sind Schäden, die durch Naturkatastrophen oder Naturgewalten verursacht werden. Diese Ereignisse, wie beispielsweise Erdbeben, Überschwemmungen, Stürme,Lawinen oder Starkregen können erhebliche Schäden an Gebäuden, Fahrzeugen und anderen Besitztümern verursachen. Elementarschäden sind unvorhersehbar und können sowohl in urbanen als auch ländlichen Gebieten auftreten. Die Prävention und Absicherung gegen Elementarschäden sind entscheidend, um die Folgen solcher Naturereignisse zu minimieren.
In der Wohngebäude- oder Hausratversicherung kann man die Elementarschäden meist als Baustein dazuwählen um sein Eigentum zusätzlich zu den anderen Gefahren abzusichern. Oder man entscheidet sich für eine Allgefahrenversicherung, in der alles abgesichert ist, was nicht explizit ausgeschlossen wurde.
KFZ und Elementarschäden
Die Kfz-Versicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für Fahrzeugbesitzer, der nicht nur bei Unfällen, sondern auch bei Elementarschäden wichtige Sicherheit bietet. Elementarschäden können eine Vielzahl von Naturereignissen umfassen, darunter Sturm, Hagel, Überschwemmungen, Erdrutsche und andere unvorhersehbare Ereignisse. Wichtig: Erst die Teilkaskoversicherung haftet für Schäden am eigenen Fahrzeug durch Sturm etc.
In der Regel decken Kfz-Versicherungen Elementarschäden ab, sofern sie nicht durch Fahrlässigkeit des Fahrers verursacht wurden. Beispielsweise wird ein Schaden durch einen plötzlichen Hagelsturm normalerweise von der Versicherung übernommen. Ebenso können Schäden durch umstürzende Bäume oder herabfallende Äste in der Regel als Elementarschäden betrachtet werden, sofern der Fahrer nicht grob fahrlässig gehandelt hat, indem er beispielsweise sein Auto unter einem morschen Baum parkt.
Allerdings gibt es auch Ausnahmen und Feinheiten, auf die geachtet werden muss. Einige Versicherungspolicen können spezifische Ausschlüsse für bestimmte Arten von Elementarschäden enthalten oder erfordern möglicherweise zusätzliche Abdeckungen für bestimmte Regionen mit einem höheren Risiko für bestimmte Naturereignisse.
Bestes Beispiel, dass Sturm und somit verbundene Sturmschäden oft erst ab Windstärke 8 als Sturmschaden angenommen werden.
Solltest du als Fahrer durch eine Naturgewalt einen Fehler beim Führen deines Wagens machen, ist das oftmals auch nicht abgedeckt.
Solltest du deine KFZ- Versicherung unter die Lupe nehmen wollen, melde dich gerne bei uns!
10 FAQ zum Thema Unterschied der KFZ Versicherungsbausteine
1. Was ist der grundlegende Unterschied zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko?
- Kfz-Haftpflicht: Gesetzlich vorgeschrieben, deckt Schäden an Dritten ab (z. B. an anderen Fahrzeugen, Personen oder Gegenständen).
- Teilkasko: Freiwillige Zusatzversicherung, die Schäden am eigenen Fahrzeug durch äußere Einflüsse (z. B. Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Wildunfälle) absichert.
- Vollkasko: Enthält alle Leistungen der Teilkasko und deckt zusätzlich eigene Schäden durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus ab.
2. Wann reicht die Kfz-Haftpflicht aus?
Die Haftpflicht reicht, wenn Dein Auto älter oder wenig wertvoll ist und Du eigene Schäden selbst tragen kannst. Sie ist ideal, wenn Du ein geringes Risiko eingehen willst, aber auf teuren Schutz verzichten kannst.
3. Was deckt die Teilkasko zusätzlich zur Haftpflicht ab?
Die Teilkasko schützt Dich u. a. bei:
- Diebstahl oder Einbruch
- Glasbruch (z. B. Windschutzscheibe)
- Wildunfällen
- Brand, Explosion oder Sturm
- Kurzschluss an der Verkabelung (je nach Tarif)
Sie ersetzt also Schäden, für die Du nicht selbst verantwortlich bist.
4. Wann lohnt sich eine Vollkasko-Versicherung?
Eine Vollkasko lohnt sich, wenn Du:
- ein neues oder hochwertiges Fahrzeug fährst,
- das Auto geleast oder finanziert hast,
- oder einfach auf maximale Absicherung Wert legst.
Sie übernimmt auch eigene Unfallschäden, selbst wenn Du Schuld am Unfall trägst.
5. Deckt die Teilkasko auch selbst verschuldete Unfälle ab?
Nein. Selbst verschuldete Unfälle sind nicht durch die Teilkasko gedeckt.
Nur die Vollkasko zahlt in solchen Fällen für Deinen eigenen Fahrzeugschaden.
6. Was passiert bei Vandalismus?
- Teilkasko: Zahlt nicht, wenn jemand absichtlich Dein Auto zerkratzt oder beschädigt.
- Vollkasko: Übernimmt Vandalismusschäden – also z. B. zerkratzter Lack, eingetretene Spiegel oder mutwillige Beschädigungen.
7. Welche Versicherung greift bei Wildunfällen?
- Teilkasko: Deckt in der Regel Kollisionen mit Haarwild (z. B. Reh, Wildschwein). Viele Tarife haben mittlerweile erweiterte Wildschadenklauseln – auch für Tiere wie Kühe, Hunde oder Pferde.
- Vollkasko: Schließt die Teilkaskoleistungen mit ein und hilft zusätzlich, wenn Du z. B. beim Ausweichmanöver gegen einen Baum fährst.
8. Wie unterscheiden sich die Beiträge der drei Varianten?
- Haftpflicht: Günstigste Variante – Pflichtversicherung.
- Teilkasko: Etwas teurer, abhängig vom Fahrzeugwert und Risiko (z. B. Region, Typklasse).
- Vollkasko: Höchster Beitrag, aber auch der umfassendste Schutz.
Die Kosten hängen von vielen Faktoren ab: Alter, Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse), Fahrzeugalter, Fahrleistung, Fahrerprofil usw.
9. Wie beeinflusst die Schadenfreiheitsklasse die Prämie?
- Haftpflicht & Vollkasko: Beide haben SF-Klassen – je länger Du unfallfrei fährst, desto günstiger wird der Beitrag.
- Teilkasko: Keine SF-Klasse, da sie nicht für selbstverschuldete Schäden gilt. Sie bleibt also preislich stabil, unabhängig vom Fahrverhalten.
10. Welche Variante ist die richtige für mich?
Das hängt von Deinem Fahrzeugwert, Deinem Budget und Deinem Sicherheitsbedürfnis ab:
- Nur Haftpflicht: Bei alten Autos oder Zweitwagen.
- Teilkasko: Bei mittelalten Fahrzeugen mit moderatem Wert.
- Vollkasko: Bei Neuwagen, Leasingfahrzeugen oder wenn Du auf Nummer sicher gehen willst.
11. Wie unterscheiden sich Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko bei einem Parkschaden?
Wenn jemand Dein geparktes Auto beschädigt und flüchtet, ist das besonders ärgerlich:
- Haftpflicht: Zahlt nicht, weil kein Dritter feststeht, gegen den Ansprüche gestellt werden können.
- Teilkasko: Deckt Parkschäden nicht ab.
- Vollkasko: Übernimmt eigene Schäden durch unbekannte Verursacher (z. B. Parkrempler, Fahrerflucht) – vorausgesetzt, Du hast eine Vollkasko-Versicherung.
Das bedeutet: Nur mit einer Vollkasko bist Du auch bei Parkschäden wirklich auf der sicheren Seite.
12. Wie wirken sich Unwetter oder Naturkatastrophen auf die Versicherungen aus?
- Haftpflicht: Greift hier nicht, da keine Drittschäden ersetzt werden müssen.
- Teilkasko: Deckt Elementarschäden wie Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung oder Lawinen ab. Auch ein umgestürzter Baum auf Dein Auto ist hier mitversichert.
- Vollkasko: Schließt die Teilkaskoleistungen mit ein – also bist Du auch bei Unwetter oder Naturereignissen voll geschützt, selbst wenn Du danach z. B. in Panik einen Fahrfehler machst und zusätzlich einen Eigenunfall verursachst.
