KFZ-Versicherung - Attianese Versicherungen

KFZ-Versicherung

Inhaltsverzeichnis

  1. Ist deine KFZ-Versicherung zu teuer?
  2. Was ist der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko?
  3. Weitere Leistungsbausteine der KFZ-Versicherung
  4. Besonderheiten bei E-Autos
  5. THG-Prämie beantragen
  6. Häufig gestellte Fragen zur Kfz-Versicherung

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Ist deine KFZ-Versicherung zu teuer?

KFZ Versicherung Attianese Versicherungen

Viele Autofahrer zahlen mehr als nötig für ihre Kfz-Versicherung. Auf den ersten Blick scheinen die Angebote der Versicherer ähnlich, doch bei genauerem Hinsehen offenbaren sich erhebliche Unterschiede in Leistungen und Preisen.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die du anderen mit deinem Fahrzeug zufügst. Sie fungiert zudem als indirekte Rechtsschutzversicherung, indem sie unberechtigte Forderungen abwehrt.

Bei Attianese Versicherungen analysieren wir deine aktuelle Police und zeigen dir Einsparpotenziale auf. Unser Ziel ist es, dir eine maßgeschneiderte Kfz-Versicherung mit optimalem Preis-Leistungs-Verhältnis anzubieten.

Was ist der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko? – Das solltest du wissen!

Kurz erklärt:

Teilkaskoversicherung
Die Teilkasko übernimmt Schäden, für die du nichts kannst. Typische Leistungen sind:

  • Tierbisse (z. B. Marder)
  • Naturgewalten (Sturm, Hagel, Überschwemmung)
  • Diebstahl und Einbruch
  • Glasbruch
  • Wildunfälle (häufig auch mit allen Tierarten, je nach Tarif)

Vollkaskoversicherung
Die Vollkasko beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko – und geht noch weiter:

  • Selbstverschuldete Unfälle
  • Vandalismus und mutwillige Beschädigungen durch Dritte

Tarifbedingungen im Detail zählen
Vergleichsportale liefern erste Anhaltspunkte, wenn es um Preise und Standardleistungen geht. Aber sobald es in die Tiefe geht, entscheidet das Kleingedruckte.
Beispiel: Du wechselst zwischen Sommer- und Winterreifen – was passiert, wenn die gerade ungenutzten Reifen gestohlen werden? Manche Versicherer schließen genau solche Szenarien aus.

Unser Tipp:
Richte den Blick nicht nur auf den Beitrag, sondern auf das optimale Preis-Leistungs-Verhältnis. Eine günstige Versicherung nützt wenig, wenn sie im Ernstfall nicht zahlt.

Weitere Leistungsbausteine der KFZ-Versicherung

Schutzbrief

Ein Schutzbrief ist ein wichtiger Zusatzbaustein deiner Kfz-Versicherung, der dir im Falle einer Panne umfassende Unterstützung bietet. Egal, ob es sich um das Auswechseln eines platten Reifens oder das komplette Abschleppen deines Fahrzeugs handelt – der Schutzbrief deckt die Kosten für den Pannendienst zuverlässig ab.

Typische Leistungen des Schutzbriefs:

  • Pannen- und Abschleppdienst
  • Hilfe bei Falschbetankung
  • Bereitstellung eines Leihwagens
  • Übernahme von Hotelkosten bei Fahrzeugausfall
  • Rücktransport des Fahrzeugs

Dieser praktische Zusatzschutz kostet in der Regel ca. 20 € jährlich – und kann dir im Ernstfall viel Ärger und Zusatzkosten ersparen.

Schon über einen Automobil-Club abgesichert?

Möglicherweise hast du bereits über einen Automobil-Club wie ADAC, ACE oder ACV vergleichbare Leistungen abgeschlossen. In diesem Fall solltest du genau prüfen, ob ein zusätzlicher Schutzbrief über die Kfz-Versicherung notwendig ist oder doppelt abgesichert wird.

Unser Tipp:
Lass uns gemeinsam deine bestehende Absicherung durchsehen. So stellen wir sicher, dass du optimal geschützt bist – ohne unnötige Mehrkosten.


Wir haben hier folgende Kooperationen:

ACE
ACV folgt in kürze


Rabattschutz – Deine Schadenfreiheitsklasse bleibt unberührt

Ein Unfall – und schon droht die Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)? Nicht, wenn du einen Rabattschutz hast. Dieser Zusatzbaustein sorgt dafür, dass dein Beitrag nach einem Schaden stabil bleibt, obwohl die Versicherung zahlen muss.

Wie funktioniert der Rabattschutz?

Wenn du z. B. mit deinem Fahrzeug einen Unfall verursachst und deine Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung in Anspruch genommen wird, führt das normalerweise im Folgejahr zu einer Rückstufung der SF-Klasse – und damit zu höheren Beiträgen. Der Rabattschutz verhindert genau das:
➤ Du behältst deine SF-Klasse – ein Schaden pro Jahr bleibt „frei“.

Wichtiger Hinweis:

Der Rabattschutz gilt nur bei bleibender Gesellschaft. Wechselst du zu einem anderen Versicherer, wird der „freie“ Schaden angerechnet – es sei denn, der neue Anbieter übernimmt diese Sondereinstufung und du schließt erneut einen Rabattschutz ab.

Rabattschutz oder Rabattretter – was ist der Unterschied?

  • Rabattschutz:
    • Separat vereinbarter Baustein
    • Kostet meist zwischen 8 % und 20 % Aufschlag
    • Schutz für einen Schaden im Jahr
  • Rabattretter:
    • Bei manchen Gesellschaften ab SF30 automatisch enthalten
    • Kein Aufpreis
    • Gilt nur bei bleibender Versicherung

Brems-, Betriebs- oder Bruchschäden – was ist versichert?

Die Deckung von Brems-, Betriebs- und Bruchschäden ist in vielen Standard-Versicherungstarifen nicht automatisch enthalten. Einige Versicherer bieten jedoch diese Absicherung im Rahmen einer erweiterten Vollkaskoversicherung an.

Was zählt zu Brems-, Betriebs- und Bruchschäden?

Brems-Schäden
Diese entstehen durch den direkten Einfluss des Bremsvorgangs auf das Fahrzeug.
Beispiel: Eine Vollbremsung auf der Autobahn führt zu einem Defekt an der Bremsanlage.

Betriebs-Schäden
Sie entstehen durch die Nutzung des Fahrzeugs ohne äußere Unfallursache.
Beispiel: Die Ladung verrutscht und beschädigt das Fahrzeuginnere. Oder: Die Motorhaube wurde nicht korrekt geschlossen, öffnet sich während der Fahrt und verursacht einen erheblichen Schaden.

Bruch-Schäden
Darunter versteht man Schäden durch Materialermüdung oder Überbeanspruchung mechanischer Fahrzeugteile.
Beispiel: Ein Achsbruch beim Überfahren eines Bordsteins, ohne dass ein Unfall vorliegt.

Wichtig zu wissen:

Diese Schäden sind nur mit einem erweiterten Versicherungsschutz abgedeckt – und nicht in jeder Vollkasko enthalten. Prüfe daher unbedingt die Bedingungen deines Vertrags oder sprich mit einem Versicherungsexperten.

GAP-Deckung – finanzieller Schutz bei Totalschaden oder Diebstahl

Gerade bei Leasing- oder finanzierten Fahrzeugen ist die sogenannte GAP-Versicherung ein unverzichtbarer Zusatzschutz. Denn der Fahrzeugwert sinkt mit jedem gefahrenen Kilometer – deine monatlichen Raten bleiben jedoch gleich.

Was passiert im Schadensfall?

Wenn dein Auto einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird, ersetzt die Vollkasko nur den aktuellen Wiederbeschaffungswert. Dieser liegt oft deutlich unter dem offenen Finanzierungs- oder Leasingbetrag.

Ergebnis ohne GAP-Deckung:

  • Du hast kein Fahrzeug mehr
  • Musst aber dennoch die Differenz aus eigener Tasche zahlen

Wie hilft dir die GAP-Deckung?

Die GAP-Versicherung (engl. „Gap“ = Lücke) schließt genau diese finanzielle Lücke. Sie übernimmt die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem offenen Restbetrag aus deinem Leasing- oder Finanzierungsvertrag.

Wann ist GAP-Schutz sinnvoll?

  • Bei Neuwagen mit hohem Wertverlust
  • Bei Leasing- oder Finanzierungsverträgen
  • Wenn die Bank keine integrierte GAP-Absicherung bietet

Dein Vorteil mit Attianese Versicherungen:

Wir prüfen für dich, ob du ausreichend geschützt bist – und bieten dir eine maßgeschneiderte GAP-Lösung, damit du im Ernstfall nicht auf Schulden sitzen bleibst.

Fahrerschutz – Absicherung für den Fahrer im Ernstfall

Im Straßenverkehr kann es schnell zu einem Unfall kommen. Doch während Insassen durch die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers geschützt sind, geht der Fahrer bei selbstverschuldeten Unfällen leer aus – es sei denn, ein Fahrerschutz ist vereinbart.

Was leistet der Fahrerschutz?

Wenn du als Fahrer schuld an einem Unfall bist, übernimmt dieser optionale Zusatzbaustein wichtige Leistungen, die sonst nicht abgesichert sind, darunter:

  • Schmerzensgeld
  • Verdienstausfall
  • Rehabilitation und medizinische Nachsorge
  • Haushaltshilfen oder Pflegekosten

Wann ist Fahrerschutz sinnvoll?

Der Fahrerschutz ist besonders wichtig für:

  • Selbstständige oder Alleinverdiener
  • Personen, die regelmäßig allein unterwegs sind
  • Fahrer ohne ergänzende Unfallversicherung

Kosten und Bedingungen

Der Fahrerschutz kostet – je nach Anbieter – zwischen 20 € und 60 € jährlich. Im Ernstfall kann dieser geringe Betrag jedoch entscheidend sein, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

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E-Autos richtig versichern – worauf du achten solltest

Besonderheiten bei E-Autos

Die Anforderungen an eine Kfz-Versicherung für ein Elektroauto unterscheiden sich in vielen Punkten von klassischen Fahrzeugen mit Verbrennungsmotor. Der Fokus liegt hier zunehmend auf elektronischen Komponenten statt mechanischen Bauteilen.

Was ist bei der Versicherung von E-Autos wichtig?

Viele herkömmliche Kfz-Tarife decken mittlerweile typische Risiken bei Elektrofahrzeugen ab – allerdings oft nur begrenzt oder mit Einschränkungen. Achte besonders auf den Schutz für:

  • Antriebsbatterie (Akku)
  • Ladekabel und mobile Ladegeräte
  • Kurzschluss- und Überspannungsschäden
  • Ladesäulenbeschädigung (z. B. durch Umfallen des Fahrzeugs)
  • Brand- oder Explosionsrisiken beim Laden

Summenbegrenzung beachten

In vielen Tarifen sind Schäden am Akku oder durch Kurzschluss nur bis zu einem gewissen Betrag abgedeckt. Diese Begrenzungen können im Ernstfall nicht ausreichen, um den kompletten Schaden auszugleichen – insbesondere bei teuren E-Fahrzeugen.

Unsere Empfehlung:

Setze auf einen speziellen Tarif mit All-Risk-Absicherung für Elektroautos, der auf die Besonderheiten dieser Fahrzeugklasse zugeschnitten ist – für maximalen Schutz ohne Lücken.

Die Helvetia hat eine AllRisk-Absicherung für E-Autos auf den Markt gebracht um alles abzusichern.

Tarifrechner E-Autoversicherung

THG-Prämie beantragen (Zuschuss für E-Autos)

Mit einem E-Fahrzeug kannst du auch die THG-Prämie beantragen. Wenn du dies nicht selber jedes Jahr manuell beantragen möchtest, gibt es auch einen Dienstleister, der dies für dich übernimmt.

THG-Prämie beantragen

Schick uns hier deine persönliche KFZ Anfrage:

Häufig gestellte Fragen zur Kfz-Versicherung

1. Was ist eine eVB-Nummer und wofür wird sie benötigt?
Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) ist ein siebenstelliger Code, den du zur Anmeldung oder Ummeldung deines Fahrzeugs bei der Zulassungsstelle benötigst. Sie bestätigt, dass eine Kfz-Haftpflichtversicherung besteht.

2. Was sind Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung – und wie unterscheiden sie sich?
Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden an Dritten ab. Die Teilkasko sichert z. B. Schäden durch Diebstahl, Unwetter oder Wildunfälle ab. Die Vollkasko bietet darüber hinaus Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismus.

3. Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?
Vor allem bei Neuwagen, hochwertigen Fahrzeugen oder Leasingverträgen, da sie auch selbstverursachte Schäden und mutwillige Zerstörung abdeckt.

4. Wie funktioniert die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)?
Sie belohnt unfallfreies Fahren durch günstigere Beiträge. Je mehr Jahre ohne Unfall, desto besser die Einstufung. Bei Versicherungswechsel bleibt die SF-Klasse erhalten – ggf. nach Nachweis.

5. Was beeinflusst die Höhe meiner Kfz-Versicherungsbeiträge?
Faktoren sind u. a. SF-Klasse, Fahrzeugtyp (Typklasse), Wohnort (Regionalklasse), Fahrleistung, Alter, Fahrerkreis, Zahlungsweise, Selbstbeteiligung und Tarifmerkmale wie Werkstattbindung oder Zusatzbausteine.

6. Was bedeutet Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung?
Die Selbstbeteiligung ist der Anteil, den du bei einem Schaden selbst zahlst. Höhere Selbstbeteiligung senkt meist den Beitrag.

7. Was ist die Typklasse?
Sie spiegelt das Unfall- und Schadenrisiko eines bestimmten Fahrzeugmodells wider und beeinflusst den Beitrag entsprechend.

8. Was ist die Regionalklasse?
Sie berücksichtigt das Schadenrisiko deines Zulassungsbezirks – viele Schäden oder Diebstähle führen zu höheren Beiträgen.

9. Kann ich meine SF-Klasse auf ein anderes Fahrzeug oder eine andere Person übertragen?
Unter bestimmten Bedingungen – z. B. bei Fahrzeugwechsel oder zwischen Familienangehörigen – ist eine Übertragung möglich.

10. Was ist ein Telematik-Tarif?
Hierbei wird dein Fahrverhalten per App oder Box erfasst. Sicheres und vorausschauendes Fahren kann zu Beitragsnachlässen führen.

11. Welche Vorteile bietet eine jährliche Zahlweise?
Du sparst Verwaltungsgebühren und bekommst oft einen Nachlass auf den Beitrag im Vergleich zur monatlichen oder vierteljährlichen Zahlung.

12. Gilt meine Kfz-Versicherung auch im Ausland?
Ja, innerhalb Europas. Für einige Länder wird eine Grüne Karte benötigt. Eine Mallorca-Police erweitert den Schutz für Mietwagen im Ausland.

13. Was ist eine GAP-Deckung?
Sie deckt die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert eines geleasten oder finanzierten Fahrzeugs und der Restforderung bei Totalschaden.

14. Wie kann ich meine Kfz-Versicherung kündigen?
Regulär zum Ablauf mit 1-monatiger Frist. Bei Beitragserhöhung oder nach einem Schaden besteht Sonderkündigungsrecht.

15. Was bedeutet Werkstattbindung?
Du verpflichtest dich zur Reparatur in Partnerwerkstätten der Versicherung – dies senkt den Beitrag, schränkt aber deine freie Werkstattwahl ein.

16. Was ist ein Schutzbrief und welche Leistungen sind enthalten?
Er sichert Pannenhilfe, Abschleppdienst, Leihwagen und weitere Mobilitätsservices ab – oft für rund 20 € jährlich.

17. Was ist Rabattschutz und wie funktioniert er?
Mit Rabattschutz wirst du nach einem Unfall nicht zurückgestuft – allerdings nur solange du beim selben Versicherer bleibst.

18. Was sind Brems-, Betriebs- oder Bruchschäden?
Diese Schäden entstehen ohne klassisches Unfallereignis – z. B. durch Vollbremsung, technische Defekte oder Betriebsfehler – und sind meist nur mit Zusatzschutz gedeckt.

19. Was ist eine Ruheversicherung?
Bei Saisonkennzeichen oder Stilllegung deines Fahrzeugs bleibt ein eingeschränkter Versicherungsschutz bestehen (z. B. bei Diebstahl oder Brand).

20. Wie wirkt sich meine jährliche Fahrleistung auf den Beitrag aus?
Mehr Kilometer bedeuten höheres Risiko – und somit höhere Beiträge. Eine zu niedrige Angabe kann zu Nachforderungen führen.

21. Was ist eine Mallorca-Police?
Sie erweitert deinen Haftpflichtschutz auf Mietwagen im Ausland, damit du den gewohnten deutschen Versicherungsschutz genießt.

22. Was ist ein Ausland-Schadenschutz und wann ist er sinnvoll?
Der Ausland-Schadenschutz stellt sicher, dass du nach einem unverschuldeten Unfall im Ausland eine Entschädigung nach deutschem Recht erhältst. Das ist sinnvoll, da die Versicherungssummen im Ausland häufig niedriger sind.

23. Was passiert mit meiner Schadenfreiheitsklasse, wenn ich meine Kfz-Versicherung unterbreche?
Bei einer Unterbrechung – etwa durch Verkauf oder Stilllegung – bleibt die SF-Klasse in der Regel bis zu sieben Jahre erhalten. Danach kann sie verfallen.

24. Was ist eine Internationale Versicherungskarte (IVK) und wann benötige ich sie?
Die IVK, oft „Grüne Karte“ genannt, ist ein Nachweis der Kfz-Haftpflichtversicherung. In einigen Ländern außerhalb der EU ist sie für die Einreise mit dem Fahrzeug Pflicht.

25. Welche Fahrzeugtypen können versichert werden?
Versicherbar sind Pkws, Motorräder, Roller, Quads, Trikes, Wohnmobile, Wohnwagen und privat genutzte Anhänger. Für gewerbliche Nutzung gelten spezielle Tarife.

26. Was ist eine Fahrerschutzversicherung und wann ist sie sinnvoll?
Sie deckt Personenschäden des Fahrers bei selbstverschuldeten Unfällen ab – inklusive Schmerzensgeld, Verdienstausfall oder Reha-Kosten. Ohne Fahrerschutz besteht hierfür kein Anspruch.

27. Was ist die Mallorca-Police?
Sie erweitert deinen Haftpflichtschutz auf Mietwagen im Ausland und stellt sicher, dass du denselben Schutz genießt wie in Deutschland – besonders wichtig bei Reisen.

28. Welche Unterschiede gibt es zwischen Rabattschutz und Rabattretter?
Rabattschutz ist ein kostenpflichtiger Zusatz, mit dem du nach einem Schadenfall nicht zurückgestuft wirst. Der Rabattretter greift oft ab SF30 automatisch, ist aber beim Versicherungswechsel nicht übertragbar.

29. Was passiert bei Falschbetankung?
Einige Versicherer bieten im Schutzbrief Leistungen bei Falschbetankung – z. B. Abschleppen, Reinigung oder Ersatzfahrzeug. Nicht jeder Tarif enthält diese Leistung automatisch.

30. Wie verhalte ich mich bei einem Unfall richtig?
Sofort anhalten, Warnblinker einschalten, Warnweste tragen, Unfallstelle sichern und ggf. Polizei rufen. Danach Fotos machen, Personalien austauschen und die Versicherung informieren.

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