Extreme Wetterlagen wie Starkregen und Hochwasser nehmen in Deutschland immer weiter zu – und mit ihnen auch die Gefahr schwerer Schäden an Haus, Wohnung und Eigentum. Viele Menschen unterschätzen das Risiko oder verlassen sich auf einen Versicherungsschutz, der im Ernstfall nicht ausreicht.
Damit Dir das nicht passiert, bieten wir Dir als unabhängiger Versicherungsmakler einen kostenfreien Service direkt auf unserer Homepage: den Hochwasser-Check. Damit kannst Du innerhalb weniger Sekunden herausfinden, wie hoch das Risiko an Deiner Adresse tatsächlich ist – ganz einfach durch Eingabe Deiner Straße und Hausnummer.
Was bringt Dir der Hochwasser-Check?
Das Online-Tool wurde vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) entwickelt und liefert eine punktgenaue Risikoeinschätzung für Deine Wohnadresse. Dabei berücksichtigt es verschiedene Ursachen für Schäden durch Naturereignisse:
- Flusshochwasser
- Starkregen
- Rückstau
Zusätzlich erhältst Du wertvolle Informationen über Ursachen, Schutzmaßnahmen und die wichtige Rolle der Elementarversicherung, die bei vielen Standardpolicen noch nicht automatisch enthalten ist.
Starkregen oder Hochwasser? Das sind die Unterschiede!
Beide Naturereignisse können verheerende Schäden anrichten – aber sie entstehen auf unterschiedliche Weise und betreffen verschiedene Regionen:
Starkregen – plötzlich und überall möglich
- Entsteht durch kurze, heftige Regenfälle (oft bei Gewittern)
- Führt häufig zu überfluteten Kellern, Garagen und Erdgeschossen
- Die Kanalisation ist schnell überfordert – es kommt zu Rückstau
- Gefährdet nicht nur Flussgebiete, sondern auch Städte und Wohnsiedlungen abseits von Gewässern
Fazit: Starkregen betrifft jeden, ganz gleich, wo Du wohnst.
Hochwasser – wenn Flüsse über die Ufer treten
- Meist durch langanhaltenden Regen oder Schneeschmelze verursacht
- Trifft besonders Regionen in der Nähe von Flüssen und Bächen
- Entwickelt sich langsamer, kann aber großflächige und langanhaltende Schäden verursachen
- Gefährdet insbesondere Keller, Heizungsanlagen und die Bausubstanz
Fazit: Überschwemmungen durch Flüsse ist oft vorhersehbarer, aber nicht minder gefährlich.
Ohne passende Versicherung wird es schnell teuer
Wichtig: Standard-Hausrat- oder Wohngebäudeversicherungen decken diese Schäden oft nicht ab. Hier brauchst Du eine Elementarversicherung – diese schützt Dich vor finanziellen Verlusten durch:
✅ Überschwemmungen
✅ Rückstau
✅ Erdrutsch oder Schneedruck
✅ Starkregen- und Hochwasserschäden
Was ist eine Elementarversicherung und was deckt sie ab?
Die Elementarversicherung ist ein Zusatzbaustein zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung, der Dich vor Schäden durch Naturgewalten schützt. Während die Grundversicherung in der Regel nur Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel abdeckt, greift die Elementarversicherung bei extremen Naturereignissen, die in den letzten Jahren immer häufiger auftreten.
Dazu gehören unter anderem:
- Überschwemmungen durch Flusshochwasser
- Starkregen mit anschließender Überflutung
- Rückstau aus der Kanalisation
- Erdrutsch
- Schneelast (z. B. bei Dach-Einsturz)
- Erdbeben
- Erdsenkungen
- Vulkanausbrüche (selten, aber theoretisch versichert)
Die Schäden, die durch solche Ereignisse entstehen, können schnell existenzbedrohend werden: vollgelaufene Keller, zerstörte Heizungen, durchnässte Böden, beschädigte Möbel oder massive Beeinträchtigungen an der Bausubstanz. Ohne Elementarversicherung bleibt man auf diesen Kosten in der Regel sitzen, denn staatliche Hilfen gibt es nur in Ausnahmefällen – und ohne Anspruch.
Wichtig zu wissen: Die Elementarversicherung ist kein Standardbestandteil der meisten Versicherungen. Du musst sie aktiv hinzubuchen. Je nach Lage Deiner Immobilie (z. B. in einem Risikogebiet) können Beiträge und Bedingungen unterschiedlich ausfallen.
Übrigens interessant zu wissen: Schichtenwasser und Grundwasser sind nicht durch eine Elementarversicherung abgedeckt- auch nicht wenn der Starkregen zum Anstieg führt!
Weder die Gebäude- noch die Elementarschadenversicherung kommt für Schäden auf, wenn Wasser aus dem Erdreich in ein Gebäude eindringt, ohne zuvor an die Oberfläche zu gelangen. Zwei Gerichtsurteile verdeutlichen diese Regelung, wie der Versicherungsbote berichtet.
Wird dein Haus also durch ein Unwetter mit extremen Regenfällen beschädigt, aber das Wasser dringt nicht von der Oberfläche in das Gebäude ein, sondern gelangt aus dem Erdreich in dein Haus, zahlt keine Versicherung denn es handelt sich somit um Schichtenwasser. Das Wasser muss also erst die Erdoberfläche erreichen und dann dein Haus beschädigen damit eine Versicherung für den Schaden aufkommt.
Häufige Fragen zum Thema Starkregen, Hochwasser und Elementarversicherung
1. Was ist der Unterschied zwischen Starkregen und Hochwasser?
Antwort: Starkregen ist ein plötzlicher, kurzfristiger, extrem starker Niederschlag, der überall auftreten kann und oftmals innerhalb von Gewittern auftritt. Dadurch ist ein Auftreten von solchen Ereignissen oft schwer vorhersehbar – selbst in höher gelegenen Gebieten kann es zu Schäden durch Starkregenereignissen kommen. Hochwasser hingegen entsteht meist durch langanhaltenden Regen oder Schneeschmelze und betrifft vor allem Regionen in der Nähe von Flüssen. Oftmals ist Hochwasser vorhersehbar und es können Warnungen von öffentlichen Seiten erfolgen.
2. Kann Starkregen auch mich betreffen, obwohl ich nicht an einem Fluss wohne?
Antwort: Ja! Starkregen ist ein lokales Wetterphänomen, das praktisch überall auftreten kann. Selbst in höher gelegenen Wohngebieten oder in Städten kann es zu erheblichen Schäden kommen. Das Ereignis tritt meist plötzlich auf und somit lassen sich kaum Vorkehrungsmaßnahmen treffen.
3. Welche Schäden können durch Starkregen oder Hochwasser entstehen?
Antwort: Typische Schäden sind vollgelaufene Keller, beschädigte Heizungsanlagen, durchnässte Wände, zerstörter Hausrat und kontaminiertes Grundwasser. Auch Schäden an der Bausubstanz sind keine Seltenheit.
4. Bin ich durch meine Wohngebäudeversicherung gegen Hochwasser oder Starkregen geschützt?
Antwort: In der Regel nicht automatisch. Du brauchst eine Elementarversicherung als Zusatzbaustein, um diese Schäden abzudecken. Sinnvoll ist dieser Zusatzbaustein meist sowohl für die Gebäudeversicherung als auch für die Hausratversicheurng.
5. Was ist eine Elementarversicherung?
Antwort: Die Elementarversicherung ist eine Ergänzung zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung. Sie deckt Schäden durch Naturgefahren ab, z. B. Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch, Schneedruck oder Erdbeben. In den letzten Jahren sind diese Naturgefahren besonders in Form von Starkregen immer häufiger anzutreffen.
6. Was kostet eine Elementarversicherung?
Antwort: Die Kosten hängen von der Lage Deiner Immobilie und der bestehenden Versicherung ab. Als unabhängige Makler vergleichen wir die Angebote für Dich – damit Du den passenden Schutz zum fairen Preis bekommst.
7. Wie funktioniert der Hochwasser-Check auf Eurer Website?
Antwort: Du gibst einfach Deine Adresse ein und erhältst sofort eine Risikoeinschätzung für Starkregen, Flusshochwasser und Rückstau. Der Check ist anonym, kostenlos und hilft Dir, Dein Risiko besser einzuschätzen.
8. Was bedeutet Rückstau und warum ist das gefährlich?
Antwort: Rückstau entsteht, wenn die Kanalisation überlastet ist und das Wasser in Gebäude zurückgedrückt wird. Ohne Rückstauklappe kann Wasser durch Toiletten, Duschen oder Abflüsse in Dein Haus gelangen.
9. Welche Schutzmaßnahmen kann ich selbst treffen?
Antwort: Du kannst Rückstauklappen einbauen lassen, Kellerfenster abdichten, mobile Hochwasserschutzsysteme nutzen und wichtige Technik wie Heizungen höher positionieren. Wir beraten Dich gerne zu sinnvollen Maßnahmen.
10. Was muss ich tun, wenn mein Haus durch Hochwasser oder Starkregen beschädigt wurde?
Antwort: Melde den Schaden sofort Deinem Versicherer bzw. uns als Deinem Makler. Dokumentiere alle Schäden mit Fotos, sichere beschädigte Gegenstände und lass nichts voreilig entsorgen.
11. Gilt die Elementarversicherung auch für vermietete Immobilien?
Antwort: Ja, auch vermietete Häuser oder Wohnungen können gegen Elementargefahren abgesichert werden. Gerade bei Mietobjekten ist das sinnvoll, um wirtschaftliche Schäden zu vermeiden.
12. Wie schnell greift die Elementarversicherung nach Vertragsabschluss?
Antwort: Es gilt oft eine Wartezeit von 14 Tagen. Die Versicherung darf auch ablehnen, wenn ein Schaden bereits unmittelbar bevorsteht (z. B. bei akuter Hochwasserwarnung).
13. Was passiert, wenn ich keine Elementarversicherung habe und es zu einem Schaden kommt?
Antwort: In diesem Fall musst Du alle Schäden selbst tragen – das kann schnell mehrere zehntausend Euro kosten. Staatliche Hilfen gibt es nur in Ausnahmefällen und ohne Rechtsanspruch.
14. Warum lehnen manche Versicherungen den Elementarschutz ab?
Antwort: In besonders hochwassergefährdeten Gebieten kann es sein, dass Versicherer keinen oder nur eingeschränkten Schutz anbieten. In solchen Fällen suchen wir als Makler gezielt nach Alternativen für Dich.
15. Unterstützt Ihr mich auch im Schadenfall?
Antwort: Ja, als unabhängiger Versicherungsmakler stehen wir Dir im Ernstfall zur Seite – von der Schadensmeldung bis zur Klärung mit der Versicherung. Wir lassen Dich nicht im Regen stehen!
