Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, bei der Unternehmen Informationen zum Zahlungsverhalten ihrer Kunden abfragen und melden können.
Warum ist die Schufa für mich wichtig?
Die Schufa sammelt Daten zu deiner Kreditwürdigkeit. Wenn du ein Auto kaufen möchtest, kann/wird die finanzierende Bank eine Schufa Auskunft einholen um deine Bonität zu prüfen. Damit kann die Bank im voraus ihr Risiko kalkulieren, dass sie eingeht, wenn sie dir einen Kredit gewährt.
Was ist eine Schufa Auskunft?
Die Schufa Auskunft beinhaltet Daten zu deinen Krediten und deinem Zahlungsverhalten.
Eine negative Schufa Auskunft ist für einen neuen Kreditabschluss zum Beispiel nicht gut. Ein negativer Schufa Eintrag ensteht, wenn du Forderungen eines Kredits nicht nachkommst und ein gerichtliches Mahnverfahren eingeleitet wurde.
Verspätete Zahlungen ohne gerichtliches Mahnverfahren führen nicht zu einem negativen Schufa Eintrag.
Wie kann ich meine Schufa Einträge sehen?
Du hast die Möglichkeit einmal im Jahr deinen Schufa Eintrag einzusehen und das kostenlos.
Was tun bei negativem Schufa Eintrag?
Zunächst einmal vorweg: Es ist zu raten, es nicht zu einem gerichtlichem Mahnverfahren bei einer offenen Forderung kommen zu lassen, denn nur dann kommt es zu einem negativen Schufa Eintrag. Das heißt es müssen mehrere Mahnungen und Fristen ohne Zahlungseingang verstreichen um in die Situation zu kommen, dass der Umstand als negativ Merkmal eingetragen wird.
Sollte es dennoch einmal dazu kommen, dass ein negativ Merkmal in die Schufa eingetragen wurde, wird dieser sofort als erledigt markiert sobald die Zahlung geleistet wurde. Allerdings bleibt ein solcher negativ Eintrag noch für bis zu 3 Jahre in deiner Schufa Asukunft vermerkt, sodass er auch im nachhinein deinen Score-Wert negativ beeinflusst.
Du hast die Möglichkeit deinen negativen Schufa Eintrag vorher löschen zu lassen, dabei solltest du dich auf einen Anwalt verlassen, der in diesem Bereich bereits Erfahrung hat.
Was ist der Score-Wert?
Mit dem Score-Wert wird auf einer Skala von 0-100% die Kreditwürdigkeit eines Kunden bewertet. Dieser Wert wird alle 3 Monate neu berechnet. Ein guter Score-Wert liegt über 97,5%. Das bedeutet dann für eine Bank, die einen Kredit gewähren möchte, dass die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen als gering einzustufen ist.
Umso niedriger der Score-Wert ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass es zu Zahlungsausfällen kommen wird bei Begleichung des Kredits.
Gibt es nur die Schufa, die die Kreditwürdigkeit einschätzt?
Nein, es gibt neben der Schufa noch drei weitere Auskunfteien: Crif Bürgel, Creditreform Boniversum und arvato Infoscore.
Crif Bürgel sammelt ähnlich wie die Schufa Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen.
Auch Creditreform Boniversum sammelt sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen die Daten zur Bonität.
Gerade für Firmenkredite wird von den Banken die Auskunftei Creditreform Boniversum genutzt. Dabei ist es für Unternehmen wichtig ihre Bonitätsauskünfte aktuell zu halten um eine schlechte Bewertung zu vermeiden. In manchen Situationen werden leider nämlich ganze Branchen schlecht bewertet, ihre Bonität in Frage gestellt, wie zum Beispiel die Gastronomie im Lockdown.
Arvato Infoscore beinhaltet auch wieder Daten von Privatpersonen und Unternehmen und wird von manchen Banken benutzt um die Bonität der Kunden festzustellen.
Solltest du noch Fragen haben rund um das Thema Schufa, sprich uns gerne an!
