Lebensversicherung - Attianese Versicherungen

Lebensversicherung

Lebensversicherung – damit Deine Familie im Ernstfall finanziell geschützt ist

Warum eine Lebensversicherung so wichtig ist

Der Gedanke an den eigenen Tod ist unangenehm. Viele verdrängen ihn, schieben ihn beiseite. Doch was, wenn das Unvorhersehbare eintritt? Was, wenn Du plötzlich nicht mehr da bist? Was bleibt zurück – neben Trauer und Leere? Für viele Familien sind es auch finanzielle Sorgen, die plötzlich mit aller Wucht in den Alltag einbrechen.

Lebensversicherung - Attianese Versicherungen

Eine Lebensversicherung ist mehr als ein Vertrag. Sie ist ein Zeichen von Fürsorge. Eine Entscheidung aus Liebe. Sie sichert Deine Hinterbliebenen im Todesfall finanziell ab – und schenkt Dir heute schon ein Stück Gelassenheit. Denn Du weißt: Für den schlimmsten Fall ist vorgesorgt.

Zwei echte Beispiele aus dem Leben:

1. Hausfinanzierung mit Todesfall
Eine junge Familie verwirklicht sich den Traum vom Eigenheim. Doch dann passiert das Unfassbare: Der Hauptverdiener stirbt. Plötzlich fehlen die finanziellen Mittel, die monatliche Rate wird zur Belastung. Ohne Lebensversicherung droht der Verlust des Zuhauses. Doch wer vorgesorgt hat, gibt seiner Familie die Sicherheit, die sie jetzt braucht – ein Zuhause, das bleibt.

2. Erbschaft und Steuerlast
Eine Familie besitzt mehrere Immobilien. Nach dem Tod des Eigentümers steht die Erbschaft an – samt hoher Steuern. Ohne Rücklagen müsste ein Teil des Vermögens verkauft werden. Mit einer Lebensversicherung hingegen können die Steuern beglichen werden, ohne das Lebenswerk zu zerschlagen.

Was leistet eine Lebensversicherung konkret?

  • Einmalzahlung oder monatliche Rente für Deine Hinterbliebenen
  • Tilgung von Restschulden (z. B. Immobiliendarlehen, Kredite)
  • Überbrückung von Einkommensverlusten
  • Absicherung von Erbschaftssteuern
  • Aufbau finanzieller Stabilität für Partner und Kinder

Kurz gesagt: Du sorgst dafür, dass Deine Familie im Ernstfall nicht alleine dasteht – und dass Eure Zukunft, Träume und euer Zuhause nicht an einem Schicksalsschlag zerbrechen.

Welche Lebensversicherungsarten gibt es?

1. Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung ist die häufigste und zugleich sinnvollste Form der Lebensversicherung zur reinen Absicherung des Todesfalls.

Merkmale:

  • Auszahlung einer festgelegten Summe im Todesfall während der Laufzeit
  • Sehr günstige Beiträge, besonders für junge und gesunde Menschen
  • Keine Kapitalbildung
  • Keine Auszahlung bei Erleben des Vertragsendes

Stell Dir die Risikolebensversicherung wie ein Sicherheitsnetz vor – Du hoffst, dass Du es nie brauchst. Aber wenn der Ernstfall eintritt, fängt es Deine Familie auf.

Tipp: Die Unterschiede bei Prämien und Bedingungen sind enorm. Ein Vergleich lohnt sich immer.

2. Kapitalbildende Lebensversicherung

Früher einmal war sie beliebt – heute lohnt sich die klassische Kapitallebensversicherung kaum noch:

  • Die früheren Steuervorteile sind weggefallen
  • Die Rendite ist gering
  • Bessere Alternativen für den Kapitalaufbau stehen zur Verfügung

Deshalb bieten wir diese Form heute nicht mehr an. Wir raten zu klaren Konzepten mit fairen Leistungen – keine Mogelpackungen.

Steuer-Tipp: „Versichern über Kreuz“

Ein unschlagbarer Tipp für Paare – besonders, wenn sie nicht verheiratet sind:

  • Vertrag 1: Du schließt eine Versicherung ab und versicherst Deinen Partner
  • Vertrag 2: Dein Partner schließt eine Versicherung ab und versichert Dich

Vorteil: Im Todesfall fällt die Auszahlung nicht in die Erbmasse und bleibt daher steuerfrei – ein großer Vorteil, gerade bei größeren Summen oder Immobilienbesitz.

Weitere Themen rund um die Lebensversicherung

Zusatzschutz: Berufsunfähigkeit und Dread Disease

Mit einer Lebensversicherung kannst Du zusätzlich für den Fall vorsorgen, dass Du zwar überlebst, aber dauerhaft erkrankst oder berufsunfähig wirst.

Kombiniert mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) oder einer Dread Disease Versicherung (Schwere Krankheiten) erhältst Du auch finanzielle Unterstützung bei:

  • Krebs
  • Herzinfarkt
  • Schlaganfall
  • und anderen schwerwiegenden Erkrankungen

Denn auch solche Situationen reißen Familien in finanzielle Krisen – selbst, wenn das Leben weitergeht.

Lebensversicherung für Selbstständige & Unternehmer

Wenn Du Unternehmer bist, solltest Du auch Dein Unternehmen schützen:

  • Kreditsicherungen
  • Absicherung von Geschäftspartnern
  • Versorgung der Familie bei Wegfall des Einkommens

Eine Lebensversicherung kann hier entscheidende finanzielle Lücken schließen.

FAQ: Häufige Fragen zur Lebensversicherung

1. Wer sollte eine Lebensversicherung abschließen?
Jeder, der Verantwortung für andere trägt: Eltern, Partner, Immobilienbesitzer, Unternehmer – kurz: Menschen, denen andere am Herzen liegen.

2. Was ist der Unterschied zwischen Risiko- und Kapitallebensversicherung?
Risikolebensversicherung: reine Todesfallabsicherung. Kapitallebensversicherung: mit Sparkomponente, aber heute meist nicht mehr rentabel.

3. Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Richtwert: das 3- bis 5-Fache Deines Bruttojahreseinkommens. Plus ggf. offene Darlehen.

4. Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Schon ab etwa 10 € monatlich möglich (z. B. 30-jähriger Nichtraucher, 250.000 € Summe). Faktoren: Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Laufzeit.

5. Gibt es eine Gesundheitsprüfung?
Ja, aber oft nur wenige Fragen. Je jünger und gesünder Du bist, desto günstiger wird’s.

6. Ist die Auszahlung steuerpflichtig?
Nicht, wenn die Gestaltung stimmt. Mit „Versichern über Kreuz“ kann die Leistung steuerfrei bleiben.

7. Kann ich die Beiträge steuerlich absetzen?
Ja – zumindest teilweise, z. B. als Vorsorgeaufwand in der Steuererklärung.

8. Kann man die Versicherung anpassen?
Viele Tarife erlauben Nachversicherung bei z. B. Heirat, Geburt oder Immobilienkauf – ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.

9. Wann ist der beste Zeitpunkt zum Abschluss?
Je jünger, desto besser. Auch wenn Du jetzt (noch) keinen Kredit hast – Deine Konditionen werden nie mehr so günstig sein wie heute.

10. Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten?
Du kannst pausieren, Beiträge senken oder beitragsfrei stellen – je nach Anbieter.

11. Was ist eine Dynamik?
Ein jährlicher Anstieg von Beitrag und Leistung, um die Inflation auszugleichen.

12. Was ist die Todesfallleistung?
Die vereinbarte Summe, die Deine Familie erhält, wenn Du stirbst – steuerfrei, wenn alles richtig aufgesetzt wurde.

13. Gibt es Wartezeiten?
Nein – ab Vertragsbeginn besteht Versicherungsschutz. Ausnahme: Suizid (meist 3 Jahre Wartezeit).

14. Wer bekommt das Geld im Todesfall?
Die im Vertrag benannte bezugsberechtigte Person. Diese kann jederzeit angepasst werden.

15. Auszahlung als Rente statt Einmalzahlung möglich?
Ja! Besonders sinnvoll bei Familien mit kleinen Kindern – eine monatliche Rente schafft Planungssicherheit.

16. Macht eine Lebensversicherung auch für Singles Sinn?
In bestimmten Fällen ja – z. B. zur Kreditsicherung, für Geschäftspartner oder zur Deckung von Bestattungskosten.

17. Gibt es Tarife ohne Gesundheitsfragen?
Ja, aber meist mit Einschränkungen bei Leistung oder Höhe. Früh abschließen lohnt sich also.

18. Was passiert bei Trennung oder Scheidung?
Der Vertrag läuft weiter. Du solltest aber prüfen, ob die bezugsberechtigte Person noch passen ist.

19. Wie lange sollte eine Risikolebensversicherung laufen?
Ideal bis zur Rente oder bis zur vollständigen Rückzahlung offener Verbindlichkeiten.

20. Was ist ein Bezugsrecht?
Du bestimmst, wer im Ernstfall das Geld erhält – unabhängig vom Erbe.

Unser Fazit

Eine Lebensversicherung ist kein Thema für später. Sie ist eine Entscheidung für heute – aus Liebe, aus Verantwortung und für die Sicherheit Deiner Liebsten.

Sie kann das Zuhause retten. Sie kann das Vermögen bewahren. Sie kann Kinderträume am Leben halten.

Sprich mit uns. Wir helfen Dir, die passende Lösung zu finden – ehrlich, unabhängig und auf Augenhöhe.

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