Bauzinsen: Aktuelle Entwicklung und was sie für Deine Finanzierung bedeutet
Wer aktuell über den Kauf einer Immobilie oder die Anschlussfinanzierung nachdenkt, schaut mit großer Aufmerksamkeit auf die Entwicklung der Bauzinsen. In den vergangenen Wochen war eine leicht sinkende Tendenz zu erkennen – und genau diese Bewegung sorgt bei vielen Kaufinteressenten und Eigentümern für neuen Spielraum.
Worum geht es genau?
Die Zinsen für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung sind von Anfang April bis Anfang Mai spürbar zurückgegangen:
Anfang April: rund 3,31 %
Anfang Mai: etwa 3,16 %
Auch Darlehen mit längerer Zinsbindung zeigen ein ähnliches Bild. Bei einer 15-jährigen Zinsbindung sind die Konditionen im selben Zeitraum von rund 3,55 % auf etwa 3,43 % gefallen.
Das klingt zunächst nach wenig, doch selbst wenige Zehntel Prozentpunkte können über die gesamte Laufzeit einer Immobilienfinanzierung schnell mehrere Tausend Euro Unterschied ausmachen. Für Dich bedeutet das: Jetzt lohnt sich ein genauer Blick auf laufende Finanzierungsmöglichkeiten.
Welche Rolle spielt die Europäische Zentralbank (EZB)?
Die EZB hat Mitte April den Leitzins erneut gesenkt – von 2,50 % auf 2,25 %. Das Ziel dahinter ist klar: Die Wirtschaft soll gestärkt und der Kreditmarkt entlastet werden.
Die aktuelle Inflationsrate im Euroraum liegt bei etwa 2,2 % und bewegt sich damit nah an der Zielmarke der EZB von 2 %. Genau das öffnet den Raum für weitere mögliche Zinssenkungen in Zukunft.
Für Dich könnte das Folgendes bedeuten:
Kredite könnten insgesamt günstiger werden.
Auch Immobilienfinanzierungen könnten von sinkenden Refinanzierungskosten profitieren.
Käuferinnen und Käufer gewinnen wieder mehr Planbarkeit.
Noch sind die Bewegungen moderat. Trotzdem zeigt der Trend, dass mehr finanzielle Entspannung in Sicht ist.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen kurzfristig?
Auch wenn eine leichte Abwärtsbewegung sichtbar ist, gehen Experten davon aus, dass die Zinsen in naher Zukunft weiterhin seitwärts schwanken können. Das bedeutet: Es kann in den kommenden Wochen immer wieder zu kleineren Auf- und Abwärtsbewegungen kommen, abhängig von:
wirtschaftlichen Rahmenbedingungen
internationalen Einflussfaktoren
Entscheidungen der Notenbanken
Ein interessanter Faktor hierbei sind die Renditen deutscher Staatsanleihen – insbesondere jene mit zehnjähriger Laufzeit. Sie dienen vielen Banken als Orientierung bei der Kalkulation ihrer Bauzinsen. Diese Renditen haben sich zuletzt stabilisiert, bewegen sich jedoch weiterhin in einem unsicheren Umfeld.
Das wiederum eröffnet Dir eine Möglichkeit:
Jetzt kann der richtige Moment sein, um zu handeln – bevor die nächste Anspannung am Markt entsteht.
Warum die BaFin-Entscheidung zusätzlich Entlastung bringen kann
Ein weiterer positiver Aspekt: Die BaFin hat den sogenannten sektoralen Systemrisikopuffer für Wohnimmobilienkredite reduziert.
Was bedeutet das?
Banken müssen weniger Eigenkapital für neue Baufinanzierungen zurücklegen.
Wenn Banken weniger Kapital binden müssen, sinken ihre internen Finanzierungskosten.
Günstigere Kosten auf Bankenseite können sich in besseren Kreditkonditionen für Dich widerspiegeln.
Kurz gesagt:
Es gibt mehrere Signale, die darauf hindeuten, dass sich die Bauzinsen in nächster Zeit etwas entspannen können.
Was heißt das für Dich ganz konkret?
Wenn Du überlegst, eine Immobilie zu kaufen oder eine Anschlussfinanzierung benötigst, dann befindest Du Dich gerade in einer Phase, in der Vergleichen und Timing entscheidend sind.
Du profitierst jetzt besonders, wenn…
Situation
Vorteil für Dich
Du planst den Kauf einer Immobilie
Jetzt Angebote prüfen und Finanzierung vorbereiten, bevor der Markt wieder anzieht.
Deine Zinsbindung demnächst ausläuft
Frühzeitig umschulden oder Forward-Darlehen sichern, um Kosten zu sparen.
Du über eine Modernisierung oder Sanierung nachdenkst
Fördermittel + niedrigere Zinsen können gemeinsam starke Kostenvorteile bieten.
Fazit: Wachsam sein lohnt sich gerade mehr denn je
Die aktuellen Marktbedingungen sind ein spannender Mix aus leichter Entspannung und weiterhin beweglichen Rahmenbedingungen. Es gibt keine Garantie, dass die Zinsen weiter fallen. Aber es gibt gute Chancen, dass Du derzeit günstiger finanzieren kannst als noch vor wenigen Wochen.
Wenn Du jetzt aktiv wirst, kannst Du Dir vielleicht einen Vorteil sichern, bevor die nächste Zinswelle kommt.
